題主的這個問題有兩小問，我一一回答。
如何計算房貸利率
LPR是每月由我們國家的18家主要銀行自行報價后經(jīng)過去調(diào)最高最低值后，取加權(quán)平均數(shù)得來的。因此，每月的LPR都有可能會變化。
而房貸利率的計算公式=LPR+固定加點數(shù)
固定加點數(shù)是因人而異的，有可能是正數(shù)，也有可能是負數(shù)。
固定加點數(shù)=原本的貸款利率-4.8%。
假設(shè)原來的貸款利率為，5.2%，則固定加點數(shù)就為0.4%。
以后每年的貸款利率為LPR+0.4%
是否需要轉(zhuǎn)換
這里先告訴大家，存量商業(yè)貸款必須做出一次選擇，要么轉(zhuǎn)成固定利率，要么轉(zhuǎn)成浮動利率。
1.轉(zhuǎn)成固定利率
一旦轉(zhuǎn)成固定利率，則你的貸款利率就此固定了，不會因為之后每月公布的LPR增減而變動，就是你現(xiàn)在的貸款利率。
2.轉(zhuǎn)成浮動利率
每年的利率重新定價日會計算一次當(dāng)年的貸款利率，如前文所述，貸款利率=LPR+固定點數(shù)
可以看出，一旦轉(zhuǎn)換成了浮動利率，則貸款利率將隨著市場的變化而變化，每年變化一次。
如何選擇
我建議題主轉(zhuǎn)換成浮動利率，也就是隨行就市的報價利率。因為不論從短期還是長期來看，降息通道都已經(jīng)打開。隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，LPR利率必然是越來越低。只有選擇了浮動利率，才能享受到LPR下降帶來的實際好處。
選擇固定利率，雖然規(guī)避了一切風(fēng)險，但收益也被排除在外了。如果一個決策使得事情的結(jié)果呈現(xiàn)出收益大于風(fēng)險的局面，那應(yīng)該毫不猶豫地選擇。