存錢理財(cái)并不是將自己的錢存到銀行里就那么簡(jiǎn)單完成了，還需要進(jìn)行更多的選擇和對(duì)比。

我們現(xiàn)在的投資理財(cái)方式越來越豐富，常見的有定期存款、大額存單、結(jié)構(gòu)性存款、國(guó)債、基金、股票、保險(xiǎn)等等，其實(shí)最好的方式還是根據(jù)自己的收入情況進(jìn)行和搭配。

大家投資理財(cái)應(yīng)當(dāng)主要注重三種方式，收益率、流動(dòng)性和安全性。

安全性

題目所說的支付寶的理財(cái)可信嗎？實(shí)際上注重的就是安全性。安全性最高的產(chǎn)品往往是銀行存款和國(guó)債。

銀行存款是受到存款保險(xiǎn)制度保障的，如果銀行倒閉，一個(gè)人在同一家存款機(jī)構(gòu)所有存款賬戶的本息余額，如果低于50萬元，可以得到全額償付。

國(guó)債是以國(guó)家信譽(yù)做保障，這個(gè)不用質(zhì)疑。

銀行理財(cái)產(chǎn)品，目前能夠保本的只有結(jié)構(gòu)性存款了，但是國(guó)家要求禁止宣傳銀行理財(cái)產(chǎn)品保本保息了。要求賣者盡其責(zé)，買者自負(fù)責(zé)，逐漸培養(yǎng)投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

目前，國(guó)家將個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)分為PR1~5級(jí)，個(gè)人可以根據(jù)自己的需要適當(dāng)選擇，多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)在PR3級(jí)左右。

至于我們常說的基金，也是有上述分級(jí)。不過在購(gòu)買的時(shí)候，可以看一下基金的風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)，三級(jí)以內(nèi)產(chǎn)品還是比較有保障的。

收益率

目前，銀行三年期定期存款的利率一般在3.3~3.6%之間，在基準(zhǔn)利率上上浮20~30%。

銀行大額存單的利率一般在3.85~4.26%之間。

個(gè)別中小型銀行能有5~6%的收益率，并不是風(fēng)險(xiǎn)很大，但是知名性不高。通過網(wǎng)絡(luò)存款，很多人還不愿意相信。

目前銀行5萬元起的理財(cái)產(chǎn)品一年期的收益一般在3.5~4%之間，3~5年的可以在4~5%之間。

目前，余額寶這樣的貨幣基金收益率在2.5%左右。

目前儲(chǔ)蓄式國(guó)債三年期收益率是4%，五年期收益率是4.27%，按年付息。

股票型基金收益率能夠大漲大跌，今年以來表現(xiàn)很不錯(cuò)，很多股指型基金上漲了20~30%。

流動(dòng)性

相對(duì)而言，余額寶這樣的貨幣基金流動(dòng)性最高，快捷到賬方式在幾分鐘之內(nèi)就可以回到銀行卡內(nèi)，不過一般是2萬元的限制。

一些定投的理財(cái)產(chǎn)品，往往是有封閉期，有的是一個(gè)月，有的是一年。即使申請(qǐng)贖回以后，也一般不能及時(shí)到賬，一般需要2~5個(gè)工作日。

當(dāng)然，銀行存款產(chǎn)品是流動(dòng)性最好的。雖然會(huì)有利息損失，但是只要急用可以立即轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。

儲(chǔ)蓄式國(guó)債也一樣可以提前贖回，不過需要面臨一定的利息損失以及贖回費(fèi)用（一般是0.1%）。

注意商業(yè)保險(xiǎn)

保險(xiǎn)問題是最值得一提的，對(duì)年輕人未來有不確定性，可以付出一部分保險(xiǎn)費(fèi)，做一定的風(fēng)險(xiǎn)防控。但是，很多人卻誤解的把保險(xiǎn)想成是一種理財(cái)產(chǎn)品。

確實(shí)保險(xiǎn)也有一定的理財(cái)功能，比如我們常說的萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)，但是根本上還是風(fēng)險(xiǎn)保障作用。

目前社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)的接受程度并不高，但是隨著大家越來越有錢，向往生活穩(wěn)定和富裕生活的我們，不想在面臨風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，就會(huì)購(gòu)買保險(xiǎn)了。現(xiàn)在人們更多的錢會(huì)用在醫(yī)療和養(yǎng)老、教育等方面的保障上。

所以，可以綜合以上因素來選擇自己需要的理財(cái)產(chǎn)品。只要是正規(guī)銀行或者平臺(tái)購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品，相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品的合法性就有銀行和平臺(tái)背書，不用擔(dān)心受騙的。

如果覺得受騙了，實(shí)際上是我們沒有讀懂理財(cái)產(chǎn)品的介紹或說明了。所以，購(gòu)買之前，我看一下有關(guān)介紹。