大多數(shù)人買(mǎi)房會(huì)選擇申請(qǐng)商業(yè)貸款或者是公積金貸款，其實(shí)買(mǎi)房不僅可以申請(qǐng)公積金貸款和商業(yè)貸款，還可以申請(qǐng)組合貸款，也就是公積金貸款和商業(yè)貸款一起貸，而很多購(gòu)房者發(fā)現(xiàn)，組合貸款都是先批公積金，那么這是什么原因呢？

組合貸款為什么是先批公積金？

辦理組合貸款時(shí)如果先批了公積金貸部分，那應(yīng)當(dāng)只是公積金管理中心審核得比較快而已，也有的客戶申請(qǐng)組合貸款是先批的商貸部分，然后批的公積金貸部分。究竟哪個(gè)先批，其實(shí)主要看審核效率。要知道，組合貸款里的商貸部分和公積金貸部分雖然同時(shí)提交申請(qǐng)，但并不是一塊審核的。商貸部分由受托銀行進(jìn)行審核，公積金貸部分則由當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心進(jìn)行審核。貸款資金也是各自發(fā)放。

而客戶等公積金貸部分和商貸部分全部審批通過(guò)后，再在約定時(shí)間內(nèi)去網(wǎng)點(diǎn)簽訂貸款合同，辦理抵押等相關(guān)手續(xù)就行了，之后就會(huì)進(jìn)入放款環(huán)節(jié)。至于哪個(gè)先發(fā)放下來(lái)，也取決于各自的辦事效率。有先放公積金貸部分，后放商貸部分的;也有先放商貸部分，后放公積金貸部分的。放款到賬后，還款也是分開(kāi)還的。

其實(shí)申請(qǐng)組合貸款比單獨(dú)申請(qǐng)一種貸款難度要高得多，組合貸款申請(qǐng)難度高的原因有以下幾點(diǎn)：

1、放款速度慢

由于組合貸款涉及商業(yè)銀行、住房公積金管理中心、擔(dān)保公司等多個(gè)機(jī)構(gòu)，辦理周期通常需要兩三個(gè)月，甚至更長(zhǎng)。所以貸款前最好咨詢一下開(kāi)發(fā)商，他們可能會(huì)拒絕你使用組合貸款。如果購(gòu)買(mǎi)二手房，還要看房東是否接受組合貸款并愿意等待。

2、必須兩者同時(shí)放款

由于公積金和商業(yè)貸款審批部門(mén)不同，所以需要兩個(gè)部門(mén)均審批通過(guò)才可放款，合同中所約定的放款時(shí)間一般是買(mǎi)賣(mài)雙方約定，與公積金中心無(wú)關(guān)，公積金中心對(duì)此不承擔(dān)責(zé)任。

3、利率并不一定比純商貸低

純商貸通常可以打8.5折，以后就算基準(zhǔn)利率有變化，這樣的折扣也不會(huì)改變，相反，組合貸中商貸部分上浮卻是具有永久屬性的。

4、必須同一家銀行

申請(qǐng)組合貸款時(shí)，必須在同一家銀行辦理公積金貸款與商業(yè)貸款，而且還要到指定的銀行辦理，而且需要同時(shí)符合商業(yè)貸款與住房公積金貸款的要求，否則首付比例和貸款利率標(biāo)準(zhǔn)都會(huì)有所上浮。

綜上所述，組合貸款是比較不好貸的，另外也不一定適合所有購(gòu)房者，購(gòu)房者具體選擇哪種貸款方式要根據(jù)實(shí)際情況去做選擇。