支付寶上借貸的工具是借唄，本質上屬于小貸公司。

為什么支付寶可以放心地借給你？主要是因為你在支付寶或者說在阿里系統里留下的消費數據，這些數據是支付寶給你授信的基礎和最重要的條件。

對很多人來說支付寶、淘寶、天貓等網購APP也成為了很多人生活中離不開的購物渠道，你每從支付寶或者是從從淘寶或者天貓購買產品的時候，都會留下這個購買的數據和這個資金的流水。包括平日里的各種消費使用，會留下消費記錄。

而支付寶的這個數據系統就會根據你在這個系統留下來所有的數據，然后通過各種模型然后計算和測算，最后給你計算出一個授信額度。比如說借唄可以借你多少錢，借多少時間？所以說你的數據是支付寶放心給你借錢最重要的基礎，但是借唄也是有盈利要求的。所以借唄的利息并不低，相對于銀行挺高，但是相對于市面上的其他網絡借貸而言，價格真不算太高。

為什么支付寶能放心的借款呢？第一就是支付寶本身對于這個授信客戶是有一定篩選的，而且風險也控制在一個可以掌握的范圍上，第三個就是它會有很多管制措施，包括不能使用支付寶，不能在阿里上這個天貓上去購買產品，再進行一定程度的催收。

這些都決定了你的違約成本很大，所以說支付寶才能如此放心。