網(wǎng)友說的是網(wǎng)貸與銀行貸款關(guān)于利率算法的區(qū)別以及里面的坑，這個(gè)還是比較有分析意義的。下面我來說說區(qū)別和“坑”在哪里。

一、貸款利率的說法不同

與銀行貸款統(tǒng)一以年利率為單位不同，網(wǎng)貸喜歡把年利率拆分成日利率，來忽悠客戶。例如，它告訴你“日利率低至千分之一”，聽上去似乎利率很低，但是如果折算成年利率就高達(dá)36%。——這是第一個(gè)坑。

二、分期利率的算法不同

很多網(wǎng)貸是分期還貸的，但利息的計(jì)算卻并未隨著本金的減少而減少。假設(shè)是12萬借款，每月還1萬的話，利率20%/年，那么第一個(gè)月的利息是12萬*0.2/12=2000，那么接下來一個(gè)月利息應(yīng)該是11萬*0.2/12=1833.33元……以此類推。但是網(wǎng)貸的算法很簡單，每個(gè)月的利息都是固定的2000元。看上去這筆網(wǎng)貸的利率是20%，但實(shí)際你支付利息是上述算法的1.85倍，只需要支付1.3萬元的利息卻付了2.4萬元！——這是第二個(gè)坑。

三、付息方式的不同

很多網(wǎng)貸一放下來，就扣除了很多費(fèi)用。原來的做法是網(wǎng)貸一放下來，已經(jīng)在本金中扣除了全年利息。例如上述12萬的貸款，實(shí)際到手大約是12-2.4=9.6萬元。這種做法，實(shí)際又提高了貸款利率，前述實(shí)際利率增加了5%！這個(gè)叫“砍頭息”，現(xiàn)在國家已經(jīng)不允許這么做了，但是網(wǎng)貸把砍頭息轉(zhuǎn)為各種名目的收費(fèi)項(xiàng)目，實(shí)際是換湯不換藥。——這是第三個(gè)坑。

以上三個(gè)就是網(wǎng)貸在利率計(jì)算方面的套路，請大家擦亮眼睛看清楚，算明白。