我們經常說，盡量不要買入像資產的負債。譬如車，如果車不是生活必需品，就是典型的負債。

其實這很好理解，畢竟車和房相比，它們有著本質區別：房子具有保值升值的作用，而車卻是消耗品，會隨著使用年限的增加而貶值。所以，通常情況下，我們會把房子劃分為資產，而車劃分為負債。

但即便如此，車這種東西，還是每個人都想要的~

對于想買車的人來說，一天不買車，一天不舒坦，這種購物欲，灼心！！

豪車、超跑我們不做奢想，但一輛二、三十萬的車如何獲取呢？主要有兩種辦法：全款或貸款。

全款買車

大家都知道，全款買車有兩個顯著特點：其一，購買流程簡單、能立刻拿到車輛的所有權，省心；其二，購車時沒有額外的捆綁消費，省錢。

但相應的也會出現一個問題：全款買車會占用現金流。

并且全款買車也不是你想買就能買的，至少你需要有足夠的資金，并且用掉這筆資金后，不會影響到家庭的正常生活。

貸款買車

貸款買車的特點是優惠多，經濟壓力小，還能盡早享受。但也有一個缺點：捆綁費用（譬如搭售保險裝潢等）、車貸利息、手續費等花樣層出不窮。

目前為止，車貸一般分為三種：銀行貸款、車企金融公司貸款、以及信用卡分期。

在此主要說一下，車企金融公司貸款和信用卡分期。

車企金融公司貸款會伴隨著很多優惠活動，但羊毛出在羊身上，4S店會以各種名義增加費用，比如強制購買帶有盜搶險的全部車輛商業險，較高的貸款手續費等等。

費用的增加會致使購車總價上升，也就相當于變相收回了讓出去的利潤。

目前，絕大多數車企金融機構只收取利息，所以手續費是4S店的盈利手段。而手續費作為經銷商和銷售人員主要的浮動收費項目，其實消費者可以和他們進行協商，盡量將手續費降到最低。

信用卡分期，最明顯的特點是無抵押、無利息，僅需支付手續費即可。但基本上還款周期超過6期，其手續費率就會高于貸款基準利率，所以總體來說，還是沒有銀行貸款劃算。

全款買車vs貸款買車

面對“分分鐘”全款提車的土豪行為，善于理財的朋友絕對是嗤之以鼻，畢竟貸款才是他們的首選！

人們之所以選擇按揭貸款，除了暫時的資金不夠充足外，更多的原因是讓自己的資金投資理財，從而獲得利息（只要投資收益超過貸款利率，就有收益空間，這是一種良性負債）。

譬如，如果你的車貸利率達6%，看似很高，但市面上互聯網固收類產品P2P的年化利率卻基本可以達8%以上，于是我們可以將資金投于P2P。

以皓添金融一年標15%的年化收益為例，用貸款的資金作為理財本金投資，除去每月所償還的利息外，我們還可獲得9%的回報率。

2018年銀行汽車貸款利率表

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如前文所說，當貸款購車運用得當時，其實就是一種良性負債，可以增加個人財富。

所以，如果你想買車，不防將“車貸”和“理財”一起搭配使用！獲得的收益不僅能償還貸款利息，還可以負擔養車費用。

不過在理財時，一定要考慮理財產品的收益率！若產品收益率小于貸款利率，就得不償失了。