汽車金融公司必須持有銀保監(jiān)會(huì)發(fā)放的金融放款牌照，所以他也受到以保監(jiān)會(huì)的貸款流程監(jiān)管。在發(fā)放車貸款前，一定需要到人行征信中心進(jìn)行申請(qǐng)人的人行征信記錄查詢。同時(shí)汽車金融公司也同人行征信有著數(shù)據(jù)接口，只要取得申請(qǐng)人授權(quán)，隨時(shí)可以自助查詢。

在上半年紛紛擾擾的西安奔馳女車主事件，奔馳汽車金融公司不就收取了1.2萬的服務(wù)費(fèi)，后來受到銀保監(jiān)會(huì)的40萬元處罰嗎？所以他們是嚴(yán)格被監(jiān)管的正規(guī)金融公司。

1.個(gè)人征信記錄有問題，要分為以下三種情況，才會(huì)知道是否發(fā)放車貸款。

A.如果個(gè)人征信記錄還處于欠款逾期未還款狀態(tài)，不論是大額欠款還是小額欠款，基本上都會(huì)被汽車金融公司秒拒的。其實(shí)這個(gè)道理也很簡(jiǎn)單，如果你同銀行等金融機(jī)構(gòu)的借款都不肯歸還，為什么啊？你申請(qǐng)車貸后就會(huì)如期歸還呢。

另外按照貸款風(fēng)控流程，這個(gè)也過不了，汽車金融公司內(nèi)部的風(fēng)控審批，同樣監(jiān)管部門如果查到后，也會(huì)視為違規(guī)發(fā)放貸款，進(jìn)行處罰的。

B.如果個(gè)人征信狀態(tài)處于逾期已還款，銀行會(huì)看以往的記錄中，是否是長(zhǎng)期欠款逾期，欠款額度金額有多大。如果是大額長(zhǎng)期欠款，基本上也會(huì)被拒絕。即使通過，也是有附加其他條件，例如增加擔(dān)保人或保證人，利率會(huì)做的向上的調(diào)整。

C.如果個(gè)人征信狀態(tài)處于逾期已還款，而且以往的逾期是短期（一般是一個(gè)月之內(nèi)），金額也不大。那么不影響放款，畢竟汽車金融公司要做業(yè)務(wù)，要賺錢的嘛。

2.現(xiàn)在購車申請(qǐng)車貸，其實(shí)還是有多種選擇的信貸方案。

A.汽車金融公司發(fā)放車貸，又要收利息，有時(shí)候還去附加收服務(wù)費(fèi)，有些還偷偷摸摸收保證金，還要求先買指定的高額保險(xiǎn)。這么算下來，總成本可不低，一般可能都要達(dá)到年化，成本10%左右。

奔馳女車主貸款40萬，一次性服務(wù)費(fèi)收取1.2萬，占比3%，再加上利息，我們可以算算，可真不少啊。

B.現(xiàn)在很多銀行也想搶這塊生意，所以方案都很優(yōu)惠。例如建設(shè)銀行汽車龍卡信用卡，就是一個(gè)專屬購車信用卡。買車用此信用卡進(jìn)行刷卡分期，現(xiàn)在在優(yōu)惠階段，利息也免，服務(wù)費(fèi)也免，就只是一個(gè)本金分期。同時(shí)還不指定購買保險(xiǎn)，由車主自己選擇買保險(xiǎn)。這才是優(yōu)惠方案呢。這是德先生見過的最優(yōu)惠購車貸款。

其他銀行也有類似的購車優(yōu)惠信貸分期，一般都是通過信用卡中心，發(fā)放一張大額專屬信用卡來進(jìn)行操作的。要么不收利息，要么只收一點(diǎn)點(diǎn)管理費(fèi)。總的算起來，要比汽車金融公司的車貸要省錢很多。

總結(jié)一下:申請(qǐng)車貸一定是會(huì)查個(gè)人征信的。同時(shí)申請(qǐng)車貸，可以選擇優(yōu)惠的信用卡分期方案，金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)越激烈，購車人就越實(shí)惠。