高利貸這個名詞由來已久，但只是我國民間對民間借貸超高利率的通俗稱呼而已。翻遍我國現有的法律典籍和司法解釋，可以發現，并沒有任何一項條款有關于“高利貸”的定義，大家最多能看到的表述是對某一利率的支持與不支持。因此，高利貸只是一個民間的籠統稱呼。

在司法實務中，《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條規定，給民間借貸的年利率劃定了24%和36%這兩條紅線，24%及以下的為司法保護區，24%-36%的為自然債務區，36%以上的為司法無效區。按民間借貸通俗的說法就是月息2分及以下的為利率是受法律保護的；2分到3分之間的雙方協商，借款人愿給，法律不會干涉，借款人不愿給，出借人打官司也拿不到；超過3分息的部分，不受法律保護。因而一般將年利率在36%（月息3分）以上的借貸視為高利貸。

正是由于有了上述司法解釋，我們也可以看到很多打著普惠名義的網貸（包括持牌的消費金融平臺在內）都將貸款年利率設置在無限接近36%這一臨界線邊緣。它們往往采用格式條款，用各種保險費、管理費和服務費等等名義，分開收費，來掩蓋實際利率高企這一事實，一些平臺甚至收取砍頭息，這實際上都是在是薅借款人的羊毛。近年來，這種高利率借款引發了諸多社會矛盾，一些平臺甚至和套路貸合謀合流干起了違法犯罪的勾當。普惠金融已經被某些人和平臺玩得面目全非！

實際上對于借款人而言，根據上述司法解釋，還款時最多按照月息2分來還就可以了。超過這一利率的，網貸平臺和出借人也是打不贏官司的，何況月息2分這個利率也是不低的了。因此，借款人發現所借貸款實際利率已經超過月息2分的，就可以找平臺和出借人協商。如對方不同意，以納入征信為由來要挾你按2分或更高的利率還款，那么就可以走訴訟渠道來解決，由法院直接判定更穩妥。如對方采用非法催收或暴力催收，保留證據，可以向公安機關報警，也可以直接起訴對方。總之，遇到高利貸不要怕，要學會用法律武器來維護自己的合法權益。