職工每月需要繳存的住房公積金是以職工上一年度月平均工資為繳存基數確定的，而公積金封頂上限是對公積金繳存基數進行限制，也就是說職工上年度月平均公司如果超過了繳存基數上限的話，那么職工本年度需要繳存的公積金則以當地住房公積金管理中心要求的繳存基數上限為標準進行計算。而公積金封頂上限是根據當地上一年度月平均工資水平的三倍計算得出。

比如長沙2022年職工住房公積金月繳存基數最高為28700元，最低為1930元，職工和公司的繳存比例為5%。那么當職工上年度的月平均工資高于28700元時，則該職工每月需要繳存的公積金為28700*5%=1435元;當職工上年度的月平均工資低于1930元時，則職工每月繳存的公積金為1930*5%=96.5元。

公積金封頂上限也就是公積金繳存基數的上限，各地根據當地上一年度月平均工資的三倍確定，也就是說不同地區的公積金繳存基數上限不同，以杭州為例，2022年度杭州市繳存基數上限為36675元;而長沙市職工住房公積金月封頂上限為28700元。由于各地的經濟發展水平不同，公積金封頂繳存金額也不同，具體以當地住房公積金管理中心公布的繳存基數上限為準。

職工可以根據當地住房公積金管理中心官網了解住房公積金繳存基數的上下限，如果工資水平低于繳存基數下限，則以繳存基數下限為準計算每月需繳存的公積金;如果工資水平高于繳存基數上限，則以繳存基數上限為準計算每月需繳存的公積金。否則，以本人上年度的月平均工資為繳存基數計算公積金繳存金額。