在我們日常的投資理財規(guī)劃中，比較常見的金融工具有股票，基金，債券等，但這些都屬于單一的投資理財工具，如果只純粹地做進取式投資，而沒有做防守，往往會讓個人和家庭的財務現(xiàn)金流陷入一種被動的狀態(tài)，大起大落，缺乏財務的穩(wěn)定性，從而失去生活和工作的穩(wěn)定性。

在家庭財務規(guī)劃中，我們可以大致把金融工具分為三類，它們分別是風險管理工具，安全儲蓄理財工具，風險投資工具，我們需要根據自身財務情況，把不同的現(xiàn)金流投入到不同的金融工具中，實現(xiàn)財務的安全和平衡。

那么社保和銀行存款，分屬哪類金融工具呢？我們來做細致的科普：

1什么是風險管理工具？

我們大致可以把財務風險分為基礎大額損失風險，中端現(xiàn)金流風險，高端財富傳承風險。

基礎的風險管理工具屬于可以轉移各類突發(fā)事件和大額財務損失風險的工具，主要用于財務風險的轉移和損失補償?shù)取?/p>

比如我們常見的保障型保險工具等，就是起到基礎保障作用，可以把我們日常生活和工作中，存在的不確定疾病和意外帶來的財務損失，轉移給保險公司承擔，從而保持自身財務的穩(wěn)定持續(xù)。

這類風險往往是發(fā)生頻率低，但一旦發(fā)生財務損失極大的類型，會影響個人收支平衡和家庭財務穩(wěn)定性。

對于普通家庭來說，一般通過風險管理工具轉移基礎的財務損失風險即可，而對于中產和富人來說，還需要考慮未來的現(xiàn)金流儲備和使用，財富傳承的問題，需要通過儲蓄壽險和壽險信托等中高端財務風險管理工具，來規(guī)劃未來現(xiàn)金流，解決中端和高端財務風險問題。

2什么是安全儲蓄理財工具？

當我們做好個人和家庭的財務風險管理之后，才開始考慮安全儲蓄理財?shù)膯栴}，這個時候我們需要運用各類安全儲蓄理財工具，比如定期存款，大額存單，國債，分紅保險，貨幣基金等。

安全儲蓄理財工具屬于本金安全有保障，利息回報固定的金融工具，也就是固定收益類理財工具，這部分金融工具的搭配，遵循的的是本金安全第一，適度收益的原則，也是我們家庭理財中的底層安全資產的配置。

風險管理工具可以幫助我們轉移不確定財務風險，而安全儲蓄理財工具是我們保持財務穩(wěn)定和長期存續(xù)的關鍵。

3什么是風險投資工具？

在做好基礎的風險管理和底層安全理財規(guī)劃之后，我們才考慮做風險投資。

風險投資其實屬于高風險高收益的金融工具，需要具備一定的風險承受能力，如果是小白和新手投資者，應該從基礎風險管理和安全理財做起，而不是直接進行高風險投資，否則很容易讓個人和家庭的財務面臨大起大落的波動。

風險投資不僅存在本金損失風險，而且收益也是浮動的，沒有確定的回報，跟著市場估值變化走，比如股票投資，信托投資，貴金屬投資，權益類和金融衍生品投資等。

在三大類金融工具中，我們的社保屬于風險管理工具，而銀行存款屬于安全儲蓄理財工具。

社保的作用在于基礎風險損失轉移和養(yǎng)老現(xiàn)金流規(guī)劃，社保包括五險的保障，其中最主要的是社保醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險保障，一個解決住院醫(yī)療等大額財務損失，一個解決未來養(yǎng)老現(xiàn)金流的中端財務風險。

銀行存款則屬于固定收益類存款理財，常見的銀行存款有定期存款，結構性存款，大額存單等，都屬于安全儲蓄理財工具的范疇，也是個人和家庭安全資產的常見配置組合。

那么我們應該把錢用來買社保，還是存銀行呢？

這其實就是個人資金分配的問題，也是金融工具的認知問題，我們需要分配一部分收入現(xiàn)金流，優(yōu)先配置社保等基礎保障工具，做好風險管理，這樣才能保證自己的工作收入和儲蓄不會被突發(fā)財務風險消耗掉。

在解決社?；A保障問題之后，我們才考慮把當下和未來收入盈余，用于規(guī)劃銀行儲蓄和理財，配置固定收益型的銀行存款，做好底層資產配置。

綜上：社保和銀行存款屬于不同的金融工具，用于解決不同的財務問題，我們在日常家庭財務規(guī)劃中，應該遵循社保保障優(yōu)先，銀行存款次之的配置順序和原則。