明確的告訴大家，可以買！但是不是必須買！得看自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況來做決定。

讓兩個(gè)姓馬的首富級(jí)大佬買年金險(xiǎn)，對(duì)于人家來說沒意義，人家直接買保險(xiǎn)公司的。

對(duì)于一個(gè)月收入雖然有1萬，但是一家老小加上房貸要用7000的來說，買年金險(xiǎn)完全就是要?jiǎng)e人喝西北風(fēng)。

所以，理財(cái)保險(xiǎn)怎么買，哪些人買是一個(gè)需要嚴(yán)肅對(duì)待的問題。

一、先弄明白什么是理財(cái)險(xiǎn)？

理財(cái)險(xiǎn)有不同的期限，有短期的三五年、也有一二十年的、也有一輩子的。在簽訂合同時(shí)候一定要看清楚，很多忽悠型業(yè)務(wù)員容易在這兒瞎扯。

理財(cái)險(xiǎn)和大家買的其它理財(cái)產(chǎn)品完全不同：

①其它理財(cái)產(chǎn)品：我們投資后，我們的錢被人家直接拿去做投資，虧了賺了都是我們自己負(fù)責(zé)。

②理財(cái)保險(xiǎn)：我們投保后，我們的錢叫做“保費(fèi)”，這筆保費(fèi)會(huì)有一個(gè)對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金額；同時(shí)保險(xiǎn)公司先在保費(fèi)里扣除運(yùn)營成本。我們的保費(fèi)在扣除各種成本后的錢，叫做“現(xiàn)金價(jià)值”，這才是我們?cè)诒ｋU(xiǎn)公司的錢；保險(xiǎn)公司拿“現(xiàn)金價(jià)值”去投資，幫我們賺錢。所以由于國家監(jiān)管規(guī)定等因素，理財(cái)保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值前期是比較低的，很多人覺得就被坑了，那是因?yàn)樗麄冋J(rèn)為理財(cái)保險(xiǎn)和“其它理財(cái)產(chǎn)品”一樣，保費(fèi)交了保險(xiǎn)公司就會(huì)拿去投資。保險(xiǎn)公司會(huì)在保險(xiǎn)合同中，對(duì)現(xiàn)金價(jià)值投資收益做保底承諾，這是其它任何投資都不會(huì)做的事兒，這也是很多弄懂了理財(cái)保險(xiǎn)的有錢人看重的地方-----有兜底，更靠譜！

我們可以看到，理財(cái)保險(xiǎn)本質(zhì)雖然有個(gè)“理財(cái)”的外皮，但是本質(zhì)還是“保險(xiǎn)”，當(dāng)初之所以叫做"理財(cái)保險(xiǎn)”，是因?yàn)榇蟛糠秩说睦斫夂驼J(rèn)知力有限，需要有一個(gè)參照物來做對(duì)比才能理解。好比很多網(wǎng)商賣東西，為了便于大家有個(gè)對(duì)比，就直接放一包煙，這樣大家就知道東西的大小具體情況，這就是參考物對(duì)比。

二、該不該買

很明顯，理財(cái)險(xiǎn)屬于“錢生錢”行為，投入少自然生的少，屬于聊勝于無。所以我經(jīng)常告訴那些問我理財(cái)險(xiǎn)能否買的朋友，一年交最低5萬沒有壓力并且能夠接受這筆錢在保險(xiǎn)公司放上十五、二十年不去關(guān)心的，那么就很適合買理財(cái)。

但是對(duì)于那些做點(diǎn)兒普通生意，買個(gè)保險(xiǎn)都是生意流動(dòng)資金的，不建議買理財(cái)險(xiǎn)，如果你的流動(dòng)資金隨時(shí)有個(gè)百八十萬，買個(gè)一二十萬保費(fèi)的理財(cái)險(xiǎn)不會(huì)是壓力；如果流動(dòng)資金百八十萬，就買個(gè)百八十萬的理財(cái)險(xiǎn)，那就屬于不理智的瞎買。

對(duì)于那些有個(gè)一二十萬棺材本的，已經(jīng)四五十歲的人群，不建議買！這些家庭大多數(shù)時(shí)候這筆錢屬于家庭的流動(dòng)資金，遇到個(gè)事兒什么的就要用，理財(cái)險(xiǎn)鎖定十五二十年就只能干瞪眼。

三、怎么買？

我比較推崇錢多錢少的人群買兩種“理財(cái)”屬性的保險(xiǎn)。選擇1-2年就能回本的萬能險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。

萬能險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)也有很多年才能回本的，但是也有不少1-2年就能回本的產(chǎn)品。這種快速回本后就能持續(xù)增值的萬能險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)往往在投保時(shí)候就能看到結(jié)果。萬能險(xiǎn)能直接預(yù)估回本期，也有保底結(jié)算利率可以看到即使保險(xiǎn)公司投資不利，我們多久回本；而增額終身壽直接在合同中寫明回本時(shí)間，以及每年賬戶有多少錢。

在多變的時(shí)代，快回本型理財(cái)險(xiǎn)，更有利于我們的資金流動(dòng)性！