不要簡(jiǎn)單粗暴的去抨擊這個(gè)保險(xiǎn)買(mǎi)的對(duì)還是不對(duì)，其實(shí)現(xiàn)有信息是完全不夠做評(píng)判的。

保險(xiǎn)本來(lái)是現(xiàn)代文明產(chǎn)生的一個(gè)極好的商業(yè)產(chǎn)品，但是很可惜在我國(guó)這二十多年的發(fā)展，最后被污名化了。這需要我們現(xiàn)在的那些保險(xiǎn)公司進(jìn)行反思和修正，為什么一個(gè)給人類(lèi)帶來(lái)長(zhǎng)久保障和生活平穩(wěn)的金融好產(chǎn)品，最終卻被套上了“欺騙產(chǎn)品”、“傳銷(xiāo)產(chǎn)品”以及“收錢(qián)時(shí)迅雷不及掩耳，理賠時(shí)拖拖拉拉百般拒賠”呢？

1.目前孩子出生交的這個(gè)保險(xiǎn)，一年交5000，交20年后全返。如果沒(méi)有其他的保險(xiǎn)利益和保障安排，那么傻子也不會(huì)去投啊！所以在其背后還有著其他的保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)條款，但是在其中我們現(xiàn)在看不到，所以只能猜測(cè)。

2.這個(gè)不應(yīng)該屬于理財(cái)性的保險(xiǎn)。應(yīng)該是一種平安險(xiǎn)或者教育金險(xiǎn)種，所以還會(huì)有一些保險(xiǎn)保障，例如得了重疾理賠、意外如何理賠，是不是在小朋友的某幾個(gè)特殊時(shí)間還會(huì)有一些禮金等等，所以這才是判斷此保險(xiǎn)產(chǎn)品是否值得買(mǎi)的最重要依據(jù)。用這些保障內(nèi)容判斷更加科學(xué)和可靠。

3.其實(shí)一年交5000元，20年后全返本金，對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)損失的就是投資理財(cái)?shù)目赡軡撛谑找妫蛘叽婵畹臐撛诶⑹杖?。其?shí)也可以按照保險(xiǎn)的三個(gè)階梯收益率法來(lái)計(jì)算一下，也就是年化收入2%、4%和6%來(lái)計(jì)算，這20年總共會(huì)少取得多少收入？然后同保險(xiǎn)合同，其他附加的保險(xiǎn)保障進(jìn)行比較，看劃不劃算，知不知道買(mǎi)就可以了。

4.其實(shí)從總體意見(jiàn)上講，如果僅僅是給兒童以安全成長(zhǎng)的健康保障保險(xiǎn)附加在為其中，那確實(shí)是不太值得的。在一定程度上還不如分成兩個(gè)更簡(jiǎn)單的方法，一邊就是每年拿5000塊錢(qián)去定存或者定投，做持續(xù)的投資理財(cái)；一邊就是給孩子買(mǎi)一個(gè)20年的重疾險(xiǎn)，附加上意外險(xiǎn)即可。那么總體算下來(lái)有可能會(huì)更劃算。

曾經(jīng)有一段時(shí)間，我們的保險(xiǎn)公司確實(shí)走了一定的彎路，大量的招收新員工，大量的淘汰新員工，其實(shí)并不是在招聘，而是將員工變成客戶(hù)的過(guò)程，從而成功的將新員工身邊的資源全部搜刮完畢。這怎么可能符合保險(xiǎn)的理念呢？在這種思想驅(qū)使下，設(shè)計(jì)出來(lái)的很多保險(xiǎn)產(chǎn)品，其實(shí)里面都埋藏著一些貨不對(duì)板的條款，可以讓保險(xiǎn)公司謀取更高的利潤(rùn)。這種思想就更不對(duì)了，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司應(yīng)該謀取的是平均利潤(rùn)率，他應(yīng)該用大數(shù)定律來(lái)賺取自己的利潤(rùn)，而不是從一單產(chǎn)品上牟取暴利。

總結(jié)下：仔細(xì)看保險(xiǎn)合同背后那些保障吧，然后再仔細(xì)算一算自己的實(shí)際支出、附帶著現(xiàn)金價(jià)值的潛在損失，以及能拿到的保險(xiǎn)利益。如果劃算就可以保。如果不劃算，那么就按照德先生所的建議去做。

最后還是希望，“保險(xiǎn)的本質(zhì)是讓人們的生活更美好”，千萬(wàn)不要將美好變成齷齪。