有房貸的朋友可能都關(guān)注過(guò)：“提前還房貸，怎么還最劃算”、“第幾年還房貸最合適；” “等額本息還款已經(jīng)還到中期的不適合提前還房貸”、“等額本金已經(jīng)還了1/3的不適合提前還房貸”……

這些陳詞濫調(diào)，想想都覺(jué)得好笑，今天童童就花點(diǎn)時(shí)間，做一做表格，列點(diǎn)數(shù)據(jù)，來(lái)給大家算一算，房貸到底有沒(méi)有提前還款最佳時(shí)間。

我們需要先來(lái)看看銀行的貸款利息是怎么算的：

首先，住房貸款我們是以月為單位來(lái)還貸的，而銀行的利息也是精準(zhǔn)以月為單位計(jì)算的。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，你這個(gè)月需要還銀行多少利息，就是你目前欠銀行的貸款總額乘以每個(gè)月的利率。

我們假設(shè)以商業(yè)貸款購(gòu)房，貸款100萬(wàn)，還款方式是等額本金，房貸分30年還，現(xiàn)在商業(yè)貸款的基準(zhǔn)年利率是4.9％，我們看看每個(gè)月的利息是怎么變化的。

先來(lái)看看每個(gè)月要還的本金，如果還款方式選擇等額本金，就是將本金100萬(wàn)平均分到360個(gè)月（30年*12月），這樣算下來(lái)每個(gè)月固定還本金2777.78元（100萬(wàn)÷360=2777.78元），這是一個(gè)固定的數(shù)字，每個(gè)月固定還的本金是不變的，我們?cè)倏纯疵總€(gè)月要還的利息。

第一步：我們看看月利率是多少

月利率就是年利率除以12，以商業(yè)貸款年利率4.9％為例：

月利率就是4.9％/12=0.408333％。

第二步：第一個(gè)月要還利息多少

假設(shè)貸100萬(wàn)，我們上面已經(jīng)算出了月利率了，那第一個(gè)月你需要還銀行的利息就是100萬(wàn)*0.408333％=4083.33元。

第一個(gè)月還款金額：本金+利息（2777.78+4083.33=6861.11元）