房貸是各大銀行最常見的貸款品種之一，幾乎每一家銀行都或多或少有房貸業(yè)務(wù)。

由于這種業(yè)務(wù)有房子做抵押，期限比較長(zhǎng)，動(dòng)輒二三十年，月供對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō)也都能承受得了，所以在銀行的眾多業(yè)務(wù)中，它屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的一種。

也正是因?yàn)檫@個(gè)原因，銀行在審批時(shí)都不會(huì)很嚴(yán)格，只要在以下幾個(gè)方面滿足即可。

一、收入負(fù)債情況

各家銀行對(duì)于房貸客戶都有關(guān)于收入負(fù)債比或者叫償債比的要求。具體而言就是借款人月收入除以房貸月供要低于50%，借款人家庭月收入除以家庭債務(wù)月支出要低于55%。

收入的核算主要來(lái)自于借款人提供的銀行流水或收入證明。負(fù)債主要是來(lái)自于征信上的顯示。征信上顯示得有貸款金額、信用卡使用金額，都會(huì)被列為負(fù)債金額。

如果信用卡使用金額相對(duì)較多，銀行是會(huì)將信用卡使用金額作為負(fù)債項(xiàng)的。

收入負(fù)債情況是監(jiān)管要求的必須滿足的條件，它也是確保借款人不會(huì)因?yàn)橘J款金額過(guò)高而導(dǎo)致無(wú)法生活的警戒線。

二、信用狀況

信用狀況指的是借款人對(duì)于償還貸款的意愿強(qiáng)度。銀行對(duì)這個(gè)維度的判定，主要是從征信報(bào)告和法院被執(zhí)行信息上得出結(jié)果。

一般來(lái)說(shuō)，銀行主要查看信用報(bào)告中近兩年的征信逾期次數(shù)，如果逾期次數(shù)超過(guò)8次，就很危險(xiǎn)了，銀行會(huì)認(rèn)定還款意愿不強(qiáng)。同時(shí)，還會(huì)看征信報(bào)告上是否出現(xiàn)呆賬、以資抵債、第三方代償?shù)惹闆r，如果出現(xiàn)，也有可能不拒絕貸款。

如果征信狀況很好，但是借款人涉訴，在法院是被執(zhí)行人，那銀行也是會(huì)拒絕的。

三、房產(chǎn)情況

對(duì)于購(gòu)買新房的貸款，幾乎不存在抵押的情況，因?yàn)槭蹣遣扛鞣N證件齊全，銀行看到證件齊全都會(huì)認(rèn)同房產(chǎn)的銷售價(jià)格。

對(duì)于購(gòu)買二手房的貸款，情況就稍微有些復(fù)雜了。房齡、房屋性質(zhì)、土地權(quán)屬、房屋所在區(qū)位都有可能影響評(píng)估公司的評(píng)估價(jià)格，自然也會(huì)影響銀行的準(zhǔn)入。

總結(jié)：

雖說(shuō)房貸是相對(duì)較寬松的貸款品種，但是借款人也需要滿足最基本的條件。這些條件在各家銀行幾乎都一樣，只是寬松程度不同。比如有些銀行要求逾期次數(shù)不能超過(guò)六次，有些要求不能超過(guò)十次。找準(zhǔn)銀行的審批要點(diǎn)，想要過(guò)審，其實(shí)并不難。