最近經(jīng)常有老鐵在后臺給我發(fā)消息，問某某返還型保險怎么樣…
返還型意思是，沒生病、活到多少歲，能拿到一筆錢。
很多人認為這種保險是最劃算的，有事賠錢，沒事返還，完全占到了保險公司的便宜。。。
而消費型，如果合同期內(nèi)不出事的話，保費就是保險公司收了。
買消費型純屬浪費錢啊，如果過了保障期，沒生病，錢不就白花了？
這么一看，好像還是返還型的更實在一些？
殊不知，這種保險，才是上了最大的當(dāng)。
你不信？紫霞給你算一下。
一．
舉個🌰。
30歲的老王，看中了兩款保險——
一個是返還型重疾，一個是消費型重疾，二者均是50萬的保額，保終身。
返還型年繳12940元，連續(xù)繳20年，一共花了25.88萬。
如果88歲身體沒啥事兒，保險公司把老王繳的25.88萬保費，全額返還。
消費型每年繳7775塊，連繳20年，一共繳了15.55萬。
對比下來，返還型雖然比消費型多繳了10.33萬，但它返本啊。。
好像返還型的更劃算，真是這么回事么？
先別著急下定論，紫霞給大家算算：
1）如果我把每年多繳的5165塊保費去投資，88歲（58年后）能變成多少錢？
2）58年后的25.88萬，還值多少錢？
先看第一個——
繳費期限20年，我把多余的保費定投活期，按照年化4%來算，20年后本息和大概16萬。
第21年停止本理財序入，只將本息繼續(xù)投資，持續(xù)投資38年，88歲本息和71萬多。
接著看第二個問題，如果買的返還型產(chǎn)品，在沒有出險的情況下，88歲拿到的25.88萬，值多少錢？
保守估計，通貨膨脹約為7 %，相當(dāng)于錢以7%的速度在逐年貶值。
也就是說，老王在88歲（58年后）拿到的25.88萬的實際購買力相當(dāng)于現(xiàn)在的5000塊錢，能買我那十八線小城老家的兩平米房子
而現(xiàn)在的25.88萬，在我老家能買一套100平的了。。
就好比現(xiàn)在的1萬塊，能和80年代的比么？
用你現(xiàn)在的錢換未來同等額度的錢，中間的投資收益都被保險公司賺走了，這就是返還的本來面目，貨幣是有時間價值的。
而且，由于返還，保險的定價會高好幾倍。同樣的預(yù)算，本來可以買消費型50萬保額，買返還型就只能買10萬，并且保費還要幾十年以后再給回自己。
且不說將來返還的錢不值錢，你應(yīng)該買50萬的保額，卻因為貪圖返還買了10萬，結(jié)果真正出事的時候保額根本不夠用，那么這個保險買了，又有什么用呢？
愿者上鉤，希望不是你。
二．
所以啊，如果你買的是返還型重疾險，看重的是返還保費，顯然必虧無疑。。
精算師精著呢，在設(shè)計產(chǎn)品的時候，早就把你的保費以一分為二了—
一部分保費拿去買了保障，一部分保費拿去理財，你是占不到便宜的。
我一直強調(diào)讓大家買純保障的消費型保險，原因就在這里。
多余的錢，咱們放余額寶里，也比到期保險公司返本賺得多啊。。
保險公司之所以向你力推返還型重疾，不過是因為賺錢更多而已
一首套路送給你。
記?。?br />買重疾險的核心原則只有一個：花最低的保費，買最高的保額。
保額才是最重要的！