對于49歲的人來講，想以靈活就業(yè)人員身份參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險，這個問題要區(qū)別男性和女性來分析。

如果是女性的話，到55歲退休要求繳費(fèi)15年，這個條件已經(jīng)無法滿足。因此，這個問題不是合算不合算的問題，而是基本上已經(jīng)錯過了參加職工養(yǎng)老保險的時機(jī)。如果非得參保話，最少要繳費(fèi)到60歲，才可以一次補(bǔ)繳夠15年，然后可以按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。

如果是男性的話，到60歲退休也無法做到繳費(fèi)15年，只有采取延長繳費(fèi)時間的方式繳費(fèi)到64歲，然后從65歲開始按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。

對于參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險是不是劃算，本號文章和悟空問答多次分析過，感興趣的朋友可以關(guān)注并查閱。其實(shí)結(jié)論就是這么幾點(diǎn)：

第一，根據(jù)QD市歷史數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析，靈活就業(yè)人員參加基本養(yǎng)老保險，按照60~100%的檔次選擇繳費(fèi)基數(shù)，60歲退休的話，收回本金的時間一般是4~7年。

第二，基于QD市歷史數(shù)據(jù)，參保人員60歲退休，如果按照平均壽命年齡領(lǐng)取基本養(yǎng)老金，實(shí)質(zhì)上相當(dāng)于所繳納的養(yǎng)老保險費(fèi)每年有7~12%的收益。

關(guān)于繳費(fèi)時機(jī)，當(dāng)然是越早交越好，交的越晚付出的成本越高。原因在于，社平工資每年都是8~10%的增長，繳費(fèi)當(dāng)然也要跟著漲。

關(guān)于繳費(fèi)基數(shù)檔次的選擇，如果經(jīng)濟(jì)能力好點(diǎn)的，建議選擇高檔，按照“多繳多得”原則，可以提高養(yǎng)老金水平；如果經(jīng)濟(jì)困難的，建議選擇低檔，可以獲得最基本的養(yǎng)老保障。

關(guān)于繳費(fèi)時間，不管是選擇高檔還是低檔繳費(fèi)，按照“長繳多得”原則，每增加繳費(fèi)年限一年就會提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金一個百分點(diǎn)，這是由標(biāo)準(zhǔn)計算公式?jīng)Q定的。