社保是社保，商保是商保。也別看到“拒賠”二字就激動，咱們先捋一捋！
一、骨折問題
骨折肯定是誰都不愿意遇到的。
而骨折也會有不同的程度。有的骨折后，經過治療和康復，就會恢復。平時行動也看不出。
而另外一種嚴重的骨折則不同，康復后會留下永久性的傷殘，也就是殘疾……
針對不同的程度，保險賠付的方式也是不一樣的。
二、意外險
意外險是保險公司推出的一種專門賠付“意外風險”的保險。
需要注意的是，意外險對“意外”是有要求的，保險的意外，需要滿足4個條件“外來的、非本意的、非疾病的、突發的”，這當中，“非疾病的”經常引發各種糾紛。后面在說。
而且，常規的意外險不僅包括了意外身故/傷殘；還包括意外醫療！
骨折后，肯定會產生治療費用，這個治療費用就是意外醫療險報銷！強調一點：如果有醫保或者第三方報銷的，那么意外醫療險很可能不會報銷；原因是醫療費用報銷叫做醫療費用補償保險，只要最后結算，通過醫保、別人、商業保險最終的報銷金額，不會超過醫療發票上的金額。
而題主說的2份意外險不賠，很有可能就是骨折后，有別人已經全額報銷了，所以保險不再重復報銷。
若題主說的骨折，構成了傷殘。是需要評殘的！
而我國可以評殘的標準則有好幾個，例如有工傷評殘標準；有司法評殘標準；保險也有自己的人身傷殘標準。
特別說明的是，保險的人身傷殘標準，分為1-10級，10級最輕，按照10%的比例和等級來賠傷殘，如100萬意外保額，10級傷殘就賠10萬；9級傷殘就賠20萬，5級傷殘60萬。
保險的傷殘標準中，規定了只賠281種傷殘情況。所以會出現這種情形：根據司法、工傷傷殘標準鑒定為10級傷殘，但是在意外保險中卻不在281項中，就無法賠付。。這種情況是意外傷殘理賠中糾紛最多的。算是保險傷殘標準規則的缺陷吧！
最后
前面說了，保險中的意外，有四個條件“外來的、非本意的、非疾病的、突發的”，這當中，“非疾病的”容易引發糾紛，就是突發疾病死亡，也就是猝死，意外險是不能賠的。。醫學上猝死屬于疾病死亡。只有壽險可以賠付，有公司給意外險加上了“突發疾病死亡”的保額，也可以賠一部分。