商業保險是一種避險工具，是保障家庭經濟的蓄水池。“車輛損失保險”目前已經被車主全盤接受，自由職業人的養老以及醫療保險亦被廣泛采納。但是，商業類養老、醫療以及人身意外事故保險，尚未被絕大多數民眾所接受。

保險公司的車輛損失保險一般保障的是因雷擊、暴風、暴雨、洪水等自然災害和碰撞、傾覆等意外事故造成保險車輛的損失以及相關的施救費用。對于此類相對事故概念較高的保險，已經覆蓋了所有車主。但是，相對出險可能性較低的商業保險似乎銷路有限。

諸多家庭糾結于保險與通貨膨脹之間的輸贏，忽視了商業保險的儲蓄功能以及醫療以及人身意外事故保險的杠桿作用。作為二十年前就在保險上“吃螃蟹”的保戶，筆者以為商業保險跑輸通貨膨脹是確定無疑的。既要保障又要升值，世界上沒有這么便宜的好事；保險公司也要養人和吃飯，他們不是“雷鋒”叔叔。

然而，商業保險的優越性主要體現在：養老保險能夠鎖定資金，即使家庭出現重大變故都無法損害保險人的利益。醫療以及人身意外事故保險，則是遭遇災難時能夠享受幾十倍杠桿資金的賠償。無論在資金上，還是在心理上，均能夠為受害家庭帶來經濟上的有效補償，并進行心理按摩。

商業保險還有一項被民眾忽略的功能，就是提供了強大保障之后，保戶有底氣進行各種自己喜歡的消費，沒有今后養老醫療的后顧之憂。

理財序認為，投保之時，亦需量力而行，切勿過份相信保險推銷員的夸大其詞。認真研究保險條款，反復斟酌家庭經濟的實際情況。