這個問題不是單方面的，大部分消費者在這個問題上是無辜的。別說普通消費者，就算是專門從事保險銷售工作者，也不見得能夠把保險的條條款款完全讀懂。

所以，雖然有些人的保險得不到賠償，在保險責任條款來說，是沒問題的。但是，從保險產品設計來說，保險公司的產品設計確實也有一定的問題。

就拿最簡單的賠付率指標來看（賠付支出/保費收入），現在健康險、壽險、意外險和財產險，全行業賠付率最高的是財產險，其中車險的貢獻最大，不過財產險的賠付率也就是50%多點。其次是健康險，雖然一直說大家現在的健康越來越差，很多都是亞健康，重疾發病率年輕化，但是事實上，最近10年保險公司在健康險方面的賠付率并沒有明顯增加，也就是30%左右。還有意外險賠付率更低，只有25%。

因此，國內保險市場的保險產品，確實應該對產品設計作出調整，設計一些更加容易讓消費者獲得賠償的產品，不要設置太多的限制性條款。并且低賠付率也說明，保費其實還有較大的降低空間。

作為保險從業者，我更愿意看到的是保險行業更加健康的發展，該改變的就應該做出改變。