很多人都有信用卡，但因為沒有掌握好使用技巧，導致自己在刷卡的時候出現了很多不規范的行為，一次兩次或許沒有多大的影響，但時間久了之后就會導致自己的信用卡被銀行風控，最終的結果不是降額就是封卡。

其實對于銀行來說，他們還是很希望持卡人能夠刷卡消費的，因為只要大家刷卡消費，銀行就可以從中獲得收益。

因此在大多數的情況下，銀行對于持卡人的一些小動作都是睜一只眼閉一只眼。但是在必要時期里，為了減少客戶逾期造成的損失，銀行會加強自己的風控手段。

以下就是容易導致銀行進行風控的十種情況：

1、通過中介代辦申卡

一般只要被銀行檢查到有作假嫌疑的都會直接被封卡。

如今不少黑中介紛紛化身為擔保公司，投資公司等身份來給持卡人申卡，不排除黑中介與一些銀行內部人士有些晦暗不清的糾纏關系，通過這種方式雖然會申卡成功，但對銀行來說會面臨一定的經營風險，很容易出問題。

此外，還有一些人會打著辦理信用卡的名義進行騙錢，或是套取用戶個人信息后辦理多張信用卡進行TX，希望伙伴們能提高警惕。

2、突然大額消費

平時信用卡使用頻率和次數較少，突然進行大額消費，這時候銀行致電核實交易，一般是出于對卡片安全的考慮。

當然，這里指的大額交易是相對的，要參照持卡人本身的卡片額度。用同一張卡每月固定在同一臺POS機上刷去全部額度，估計如今這么做的也沒了。

3、在非正常時間點交易

對于這種問題，有部分持卡人會犯，比如在早上刷KTV，在晚上刷批發封頂等等，這都是不對的，要在正常的時間做正常的事情。

4、短期內過多使用支付寶代付

比如單筆最高1000元，多次刷998、995等類似的數字，首先就是不要刷出后三位相同數字的額度，另外不要太頻繁使用支付寶代付，不要使用同一張卡在半小時內在兩個或兩個以上的POS終端上有交易。

另外，千萬不要頻繁查詢余額，否則很容易被銀行列入重點風控監控對象。

5、信用卡長期套空

比如還款日整數進去短時間內，整數出來，其他的時間沒有刷卡記錄和低于2筆以內的，數月如此操作，后臺系統是能檢測到的。

6、逾期

如今征信報告非常發達，你只要逾期一次，不管金額多少，都會在征信上留下污點，嚴重的還會被封卡，被列入黑名單可就不是小事了。

7、異地大額消費

持卡人長期在一個地方消費，突然在異地進行了大額消費，為了防止持卡人卡片被盜刷，銀行可能會打電話進行核實。

8、短期內頻繁異地消費

例如11點在北京消費，12點在上海消費，這種消費方式是不符合生活邏輯的，甚至是不可能實現的，如果銀行致電后排除了盜刷的可能，那么持卡人很可能會被系統打上異常用卡的標簽。

9、境外消費

如果是真實的境外消費，建議消費前，先和銀行進行報備。

如果是為了提額而特意制造境外消費的假象，這種“殺雞取卵”式的行為是不可取的，如果此時銀行致電給你，那必然是踩中了銀行的紅線。

10、取現特征太明顯

銀行發行信用卡是為了給持卡人用于正常刷卡消費，若是持卡人使用信用卡時，取現特征過于明顯，信用卡使用邏輯異常，例如消費金額和消費商戶不相符，消費時間和商戶營業時間不相符等等，就會很容易觸發系統的風控機制，招來電話核實。

簡單來說就是，伙伴們在使用信用卡的時候，應該做到合情合理合規，這才是最正確的用卡方式哦！