第一，銀行主動打電話讓你做的事情一般只有兩種目的，一是上級部門在推行一個新的政策要求下面各個銀行配合實施，這種情況下是不是對咱們有利得根據具體情況具體分析。二是某個項目能夠為銀行帶來較高的利潤，各個商業銀行主動出擊拉客戶提高分行、支行的經營業績以提升業務人員和推廣人員的獎金。

信用卡分期還款業務明顯不是屬于第一類由上級監管部門下發下來的改革試點工作，那結果就很明顯了，這個業務屬于第二類，也就是能夠讓銀行利潤率提升的業務。那基本上結論也就很明確了，銀行多賺了，題主必然要付出更高的成本，如果聽了他們的推薦，除非你錢多。

第二，銀行卡分期還款看上去并不昂貴、手續費也不高、還能享受打折，這么好的業務為什么說銀行能賺更多的錢呢？這主要是因為大部分人不了解利率是如何計算的，搞不清楚資金成本的真實計算方式。給家舉個簡單的例子，看清楚了銀行的套路。

假設有一筆1.2萬元的信用卡本金，分12期（12個月）還，每期歸還本金1000元；手續費為每一期70元。這樣一來實際上每一個月月末需要歸還1000+70=1070元。一年還本1.2萬元、手續費一共840元，總共支出了12840元。

有的朋友說借了12000，一年一共多還了840元的手續費，利率為840/12000=7%，不算很多。這是典型的被套路了。

不知道大家有沒有發現，每一期還款以后實際上欠銀行的信用卡本金都在減少。比如第一個月還了1000元+70元的手續費后，實際上并不是還欠銀行1.2萬元、只是欠了1.1萬元；同樣，第二個月又還了1000元+70元的手續費，欠銀行的錢只有1萬元了。每還一次都會減少欠款，但每一次歸還的手續費并沒有減少。有沒有發現問題？

如果沒有的話，給大家說說另外一種還款方式。每個月只還70元手續費，本金1.2萬元等12個月后一起還。這樣其實每個月依然占用了銀行1.2萬元的金額，和剛才說的每一期還1000導致每一個月占用銀行的本金逐漸減少1000元完全不一樣。

可以告訴大家的是，7%的利率只有在采取第二種還款方式的時候才成立。而銀行要求的每期歸還本金加手續費的真實內含利率遠大于7%，差不多在12%-14%之間。

那么高的利息率，如果我不是銀行我也勸你分期還款。（不分期直接還掉的話銀行一分錢手續費也收不到）

第三，銀行有時候會打電話說現在分期還款有優惠，打五折。如果你沒有看到我的這篇文章的話可能會認為銀行真好，1.2萬元手續費打五折一共還420元，利率只有3.5%。太劃算了，比有些理財產品的收益率還要低。

實際上，即使打了五折，實際的真實內含利率在6%-7%之間，這樣看也不是很劃算了吧。或者說是一點也不劃算。

第四，銀行為了鼓勵題主分期還款以降低信用額度威脅。我不知道題主每月的額度和實際刷卡額度差多少。假設每月額度2萬元，實際花銷不足1萬元，或者一年里只有一個月超過2萬元，高額度對你的意義是什么呢？

相反，如果題主每個月的消費額度和信用卡額度十分接近并且沒有逾期記錄，那銀行是不會給你降低額度的。銀行就喜歡你這樣的客戶，給你增加額度鼓勵刷卡消費還來不及呢。

另外，信用卡有臨時額度一說。如果某個月真的刷卡超額的話可以申請臨時額度。比如我的正常額度為3.6萬元，臨時額度能夠達到9萬元。此外，每次我快刷爆卡的時候，都不用我自己申請，銀行直接一條短信過來告訴我已經貼心的提升了臨時額度。

因此，根本不用去理會信用卡工作人員的威脅！