信用卡的使用功能遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于信用貸款。因此，同等情況下，信用卡肯定比信用貸款好用。
隨著銀行對(duì)于信用卡業(yè)務(wù)的大力開(kāi)展，信用卡使用也是越來(lái)越普及。如果按照平均數(shù)來(lái)算，現(xiàn)在幾乎人人都持有信用卡。當(dāng)然，我們也不得不正視的一個(gè)問(wèn)題就是，由于銀行對(duì)于信用卡的大力發(fā)放，因?yàn)樾庞每▽?dǎo)致的問(wèn)題也是越來(lái)越多，當(dāng)然最直接的就是信用卡債務(wù)逾期率的高發(fā)。
當(dāng)然，今天我們不是來(lái)談?wù)撔庞每ū旧淼膯?wèn)題，而是來(lái)比較信用卡和信用貸款哪個(gè)更好一點(diǎn)。
要對(duì)這二者進(jìn)行好壞比較，我們就從日常大家最關(guān)注的幾個(gè)方面來(lái)進(jìn)行。
申請(qǐng)方式及條件
信用卡
信用卡現(xiàn)在的申請(qǐng)方式有很多。可以線上通過(guò)各種網(wǎng)絡(luò)渠道申請(qǐng)（銀行官網(wǎng)、第三方推廣鏈接等），也可以通過(guò)線下申請(qǐng)（銀行柜臺(tái)，信用卡業(yè)務(wù)員面對(duì)面辦理等）。
信用卡申請(qǐng)條件。信用卡申請(qǐng)條件比較寬松，只要年滿18-65周歲，中國(guó)公民。有良好信用記錄以及信貸履約行為，有固定的工作和收入，還有一定的消費(fèi)和償債能力。基本都可以從銀行獲得一張額度不等的信用卡。
信用貸款
貸款的申請(qǐng)方式。信用貸款申請(qǐng)方式原則上都需要通過(guò)銀行線下個(gè)貸部進(jìn)行申請(qǐng)，特別是需要從銀行獲得大額度信用貸款的情況。當(dāng)然，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，現(xiàn)在很多銀行也推出來(lái)個(gè)人線上自助申請(qǐng)信用貸款。
信用貸款申請(qǐng)條件。通常情況下，銀行信用貸款申請(qǐng)除了需要滿足信用卡申請(qǐng)的條件之外，還需要一些附加條件，比如說(shuō)要能夠提供收入證明，名下需要有固定資產(chǎn)，雖然說(shuō)不需要固定資產(chǎn)抵押，但是需要申請(qǐng)人提供這些資料作為申請(qǐng)貸款的附加條件。而且信用貸款審批嚴(yán)格，門(mén)檻高，除非申請(qǐng)人資質(zhì)特別優(yōu)秀，否則很難辦理信用貸款。
授信額度
信用卡
信用卡授信額度。通常情況下，信用卡授信額度不固定，申請(qǐng)人也沒(méi)有額度選擇的權(quán)利。只能是以銀行的審批額度為準(zhǔn)，而申請(qǐng)人獲得額度只能選擇用于不用。申請(qǐng)人在申請(qǐng)信用卡的時(shí)候，具備選擇權(quán)利的也只能是卡片級(jí)別。
當(dāng)然，信用卡的額度最大好處就是在于授信不是一次性完成，如果申請(qǐng)人在使用信用卡過(guò)程中，保持了良好的信用記錄，那么額度也會(huì)提到不斷提升。
信用貸款
信用貸款授信額度。信用貸款授信額度通常都比信用卡高。而且信用貸款一般都有一個(gè)授信范圍，申請(qǐng)人可以在這個(gè)授信范圍內(nèi)自由選擇，只是和信用卡一樣，授信額度越高，對(duì)于申請(qǐng)人資質(zhì)要求越高。因此，如果申請(qǐng)人進(jìn)行超過(guò)自己資質(zhì)的額度進(jìn)行申請(qǐng)，就會(huì)被銀行拒貸。
信用貸款的額度是一次授信，未來(lái)在使用過(guò)程中，額度不會(huì)增加。如果需要增加，申請(qǐng)人也只能是在還清當(dāng)前的信用貸款之后，根據(jù)銀行的信用貸款產(chǎn)品，重新進(jìn)行申請(qǐng)。
還款方式
信用卡
信用卡還以月為單位進(jìn)行還款，還款方式不固定，可以采用最低，分期，全額三種方式，而且還款后，額度恢復(fù)，可以繼續(xù)循環(huán)使用。這點(diǎn)是信用卡絕對(duì)優(yōu)于信用貸款的地方。
信用貸款
信用貸款原則上同樣以月為時(shí)間周期還款，還款方式固定，因?yàn)樵谵k理貸款的時(shí)候，就需要進(jìn)行還款方式選擇，比如常見(jiàn)的等額本息，先息后本等。當(dāng)然選擇哪種要看銀行的政策和申請(qǐng)人的條件，一旦選擇完成，申請(qǐng)人再還清這筆貸款之前，無(wú)法再次進(jìn)行改變。
而且銀行信用貸款通常沒(méi)有循環(huán)的可能，除非是銀行推出的循環(huán)產(chǎn)品。就當(dāng)前的金融政策來(lái)看，銀行對(duì)于銀行貸款，已經(jīng)不再有循環(huán)額度功能了。
利率
信用卡
信用卡有一個(gè)50天的免息期，但是能獲得免息的條件就是需要持卡人必須每月全額還款，當(dāng)然不使用也不需要還款，更沒(méi)有利息。采用分期或者最低中的任何一種還款方式，都會(huì)有利息，而且最高日利萬(wàn)五，月息計(jì)算下來(lái)就是一分五。加上可能因?yàn)樽畹瓦€款的各種罰息，復(fù)利，其實(shí)還是非常高的。
信用貸款
信用貸款從銀行發(fā)放貸款之日開(kāi)始，就會(huì)計(jì)算利息，無(wú)論申請(qǐng)人是否使用，都會(huì)計(jì)算。當(dāng)然，信用貸款利息固定，原則上不會(huì)高于信用卡的分期利息和最低還款利息。只要申請(qǐng)人資質(zhì)優(yōu)秀，還可以申請(qǐng)到低息的信用貸款
二者比較
實(shí)際上，我們上面分析了信用卡和信用貸款的不同之處，其實(shí)我推薦使用信用卡最核心的原因就是，信用卡具有循環(huán)額度使用功能，還有免息期，如果使用得當(dāng)，額度還可以提升。而且現(xiàn)在每家銀行發(fā)放的信用卡背后都有一筆額度不低的信用貸款。而且辦理非常方便，原則上銀行都是通過(guò)信用卡直接發(fā)放，無(wú)需申請(qǐng)人再提交其他個(gè)人資料。
當(dāng)然，信用卡背后的信用卡貸款，肯定也是需要持卡人具有優(yōu)秀的資質(zhì)。同時(shí)信用卡背后的信用貸款，利息也還是不低。當(dāng)然了，這個(gè)可以作為信貸儲(chǔ)備金使用，沒(méi)有那個(gè)必要，千萬(wàn)不要輕易使用。
信用貸款雖然也有一些優(yōu)勢(shì)，但是相對(duì)來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)麻煩，需要申請(qǐng)人提交各種資料，來(lái)回跑銀行。沒(méi)有可循環(huán)功能，屬于一桿子買(mǎi)賣(mài)，用完就需要重新申請(qǐng)，相對(duì)比較麻煩。
當(dāng)然，不得不提一個(gè)老話題，無(wú)論是信用卡還是信用貸款，都是從銀行借的錢(qián)。借錢(qián)就要還，如果使用者沒(méi)有那個(gè)使用實(shí)力，輕易的觸碰這些信貸產(chǎn)品，很容易會(huì)讓自己陷入債務(wù)泥潭。