銀行總是有千百種拒絕批卡，拒絕房貸的理由，在征信良好的前提下，我們最經常聽到的拒絕理由是 總授信額度過高 。而有的人，信用卡額度并不高，但是在申請信用卡或者貸款的時候，會被告知綜合授信過高，而被拒絕申請。這是為什么呢?很大部分原因是因為持卡人使用了信用卡的 第二額度 ，就是我們經常說的信用卡貸款。

如果說信用卡貸款，可能很多卡友都沒能理解，但是，如果把它說成廣發的財智金，浦發的萬用金，交行的好享貸，招商的E招貸，農行的備用金等，相信很多人就知道這是什么產品了。信用貸款就是基于信用額度以外的另外一個額度，是發卡行以信用卡透支的形式變相發放給持卡人的貸款。正是這些額度外的額度，拖垮了你的 個人授信總額度 。大部分銀行，只要你使用了這個額度，在你使用的當天，就會以信用卡發卡的形式顯示在你的征信報告上。

那么，一般這些信用卡的第二額度，在征信上是怎么顯示的呢?例如招行的E招貸，在征信上會以信用卡額度的形式來顯示，額度就是你剩余的未還金額，而已用額度則顯示未 每期還款金額 。浦發萬用金每借一筆，征信上就會顯示給你發了一張信用卡，你借多少，這張信用卡的額度就顯示多少。廣發的財智金征信上也是顯示給你發了一張信用卡，額度為你目前剩余未還的金額。

可能又有人會說，自己并沒有使用到信用卡里面的第二額度，而且自己的信用卡額度也確實不高，怎么也被告知總授信額度過高呢?其實，你可能已經在使用了，只是銀行把這種貸款換個叫法而已，例如現金分期，額度外分期，是不是聽起來也很熟悉呢?關于這幾種類型的額度，萌妹以后會詳細闡述。

了解了總授信額度的計算原理，我們平時用卡的時候，就要盡量避免使用或者 被使用 這種第二額度，避免造成個人總授信額度過高。