所謂天下之大無(wú)奇不有，在大家的認(rèn)識(shí)當(dāng)中，去銀行貸款一般都是比較難的，這個(gè)難不僅指的是銀行對(duì)申請(qǐng)人的條件要求要嚴(yán)，而且各種流程控制也比較嚴(yán)，所以普通人是很難從銀行貸到款的。

但是最近有一位山東男子卻遇到一個(gè)很奇葩的事情，他自己還在坐牢，但在坐牢期間卻無(wú)緣無(wú)故背上了銀行貸款，而且還出現(xiàn)嚴(yán)重的逾期，直到到他出獄之后想要辦理房貸才發(fā)現(xiàn)這個(gè)問(wèn)題。

人在牢中坐，貸款天上來(lái)。

我們先來(lái)簡(jiǎn)單了解一下這一個(gè)奇葩事情發(fā)生過(guò)程。

2018年12月份馬先生去銀行辦理住房貸款，但是銀行把征信報(bào)告打出來(lái)之后才發(fā)現(xiàn)，馬先生的個(gè)人征信報(bào)告上有兩筆逾期非常嚴(yán)重的貸款。這些貸款是2013年8月份由青島膠州中成村鎮(zhèn)銀行發(fā)放的，貸款金額30萬(wàn)元，截止到2016年3月31日，賬戶狀態(tài)為結(jié)清。但這筆貸款在2014年8月到2016年3月存在兩次嚴(yán)重逾期記錄，其中有一筆貸款連續(xù)逾期達(dá)到7個(gè)月，逾期金額達(dá)353576元。

看到這個(gè)突然冒出的貸款馬先生表示非常驚訝，因?yàn)樗救藦?013年1月份到2013年的9月份一直在守所服刑，而個(gè)人征信報(bào)告上顯示他的貸款是在2013年8月份發(fā)放的，也就是說(shuō)馬先生還在監(jiān)獄里面的時(shí)候，銀行就給了辦了一筆貸款。這就奇怪了，因?yàn)榘蠢韥?lái)說(shuō)辦理貸款必須本人提出申請(qǐng)，然后本人到場(chǎng)簽字才可以，但是馬先生還在坐牢的時(shí)候，卻意外獲得了銀行的貸款審批，這到底是怎么一回事呢？

馬先生找到了發(fā)放貸款的青島膠州中成村鎮(zhèn)銀行，但是這家銀行的工作人員一直在找借口回避問(wèn)題，對(duì)于馬先生所關(guān)心的，為什么他在坐牢期間會(huì)有這么一筆貸款，銀行只字不提，只說(shuō)目前已經(jīng)有銀監(jiān)局介入調(diào)查，而且還說(shuō)每個(gè)銀行都有自己的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，具體事情不方便透露。

更讓馬先生不理解的是，他因?yàn)橛羞@筆逾期貸款，在其他銀行被拒絕，但是中成村鎮(zhèn)銀行卻說(shuō)馬先生可以去他們的銀行辦理房貸，理由是他們銀行給馬先生造成了逾期，而且銀行了解馬先生的實(shí)際情況，所以可以給馬先生發(fā)放住房貸款。

如何看待人在坐牢，但是卻無(wú)緣無(wú)故背上貸款這個(gè)事情？

我們都知道申請(qǐng)貸款必須是本人去申請(qǐng)的，而且是必須經(jīng)過(guò)本人簽字，馬先生還在坐牢的時(shí)候，卻無(wú)緣無(wú)故背上了這么一筆貸款，那么說(shuō)明有人利用馬先生的名義去申請(qǐng)了貸款。

但即便有人利用馬先生的名義向銀行申請(qǐng)貸款，按正常來(lái)說(shuō)，銀行都有自己的風(fēng)控體系，很容易就可以看出有人冒用他人名義申請(qǐng)貸款，但是馬先生的這筆貸款卻很容易獲得通過(guò)，而且是30萬(wàn)的額度，這個(gè)數(shù)字并不小。說(shuō)明在辦理這筆貸款的過(guò)程當(dāng)中，銀行內(nèi)部人員肯定是清楚的，這筆貸款之所以能夠通過(guò)銀行內(nèi)部肯定是知道的。我甚至懷疑這一筆貸款就是銀行自己內(nèi)部進(jìn)行操作，其目的就是為了通過(guò)制造虛假貸款，然后獲得資金之后用來(lái)償還舊的貸款，從而達(dá)到掩蓋銀行壞賬率的目的。

目前村鎮(zhèn)銀行所面對(duì)的客戶群體主要是一些中小企業(yè)以及涉農(nóng)企業(yè)，是最近幾年中小企業(yè)日子并不好過(guò)，所以不少中小微企業(yè)都出現(xiàn)了貸款到期無(wú)法償還的情況，導(dǎo)致一些村鎮(zhèn)銀行以及農(nóng)商行都出現(xiàn)了不同程度的壞賬。但是銀行是有嚴(yán)格的壞賬率考核，如果壞賬率超過(guò)了一定的程度，不僅會(huì)面臨內(nèi)部的罰款，還有可能被監(jiān)管部門(mén)給處罰，到時(shí)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人的晉升、獎(jiǎng)金都會(huì)受到很大的影響。所以最近幾年有些銀行為了掩蓋自身的壞賬率，會(huì)通過(guò)各種方法來(lái)把舊賬給掩蓋掉，比如有些銀行就偷偷摸摸的在做背賬業(yè)務(wù)。

所以我懷疑馬先生就是被這家銀行給利用了，有可能他們是利用馬先生的名義去辦理了一筆貸款，然后再拿這個(gè)錢(qián)去還那些逾期的貸款，從而達(dá)到降低壞賬率的目的。后面再通過(guò)催收追回壞賬，或者是通過(guò)其他方式把馬先生這筆貸款給還清，以達(dá)到壞賬延期的目的。

除此之外，還有一種可能就是銀行內(nèi)部個(gè)別工作人員跟外部人員配合，通過(guò)制造假材料等方式從銀行騙取貸款，然后拿這個(gè)錢(qián)去做其他投資。類(lèi)似的事情，其實(shí)山東這件事發(fā)生過(guò)的，前幾年鬧得比較火的就是，山東省冠縣有多個(gè)村莊的居民集體被當(dāng)?shù)氐男庞蒙缑懊J款，很多人無(wú)緣無(wú)故背上貸款或者是替別人擔(dān)保，導(dǎo)致被法院起訴。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，趙固村有100余人報(bào)警立案，而張尹莊村村民立案申請(qǐng)書(shū)顯示，涉案受害人數(shù)達(dá)400人，預(yù)估涉案金額8000萬(wàn)元。

但是不管是什么原因?qū)е埋R先生無(wú)緣無(wú)故背上這筆貸款，馬先生在牢房里面他自己沒(méi)有親自辦理這筆貸款，那他本人肯定是沒(méi)有責(zé)任的。所以不管銀行是因?yàn)轱L(fēng)控不嚴(yán)導(dǎo)致別人冒名貸款可以獲得通過(guò)，或者是銀行內(nèi)部操作，銀行本身都有不可推卸的責(zé)任。

對(duì)此，馬先生可以向是監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行申訴要求銀行消除自己不良征信記錄，并做出一定的賠償。