信用卡逾期多久會被判定為刑事案件?什么情況屬于 惡意透支 ?具體的 數(shù)額 又是如何界定的呢?

據(jù)《刑法》第196條規(guī)定，惡意透支信用卡，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

那么什么情況屬于 惡意透支 ?具體的 數(shù)額 又是如何界定的呢?

按照法律規(guī)定： 惡意透支 是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還的行為。

而數(shù)額在五萬元以上不滿五十萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為 數(shù)額較大 ;數(shù)額在五十萬元以上不滿五百萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為 數(shù)額巨大 ;數(shù)額在五百萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為 數(shù)額特別巨大 。

也就是說，如果信用卡欠了五萬元以上，并且經(jīng)過發(fā)卡銀行兩次有效催收之后，超過三個月仍不歸還的，就可能會被依法追究刑事責(zé)任。

根據(jù)司法實(shí)踐情況，現(xiàn)決定對《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(法釋〔2009〕19號，以下簡稱《解釋》)作如下修改：

一、將《解釋》原第六條修改為： 持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘惡意透支’。

對于是否以非法占有為目的，應(yīng)當(dāng)綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領(lǐng)和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現(xiàn)、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷。不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實(shí)認(rèn)定非法占有目的。

具有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的‘以非法占有為目的’，但有證據(jù)證明持卡人確實(shí)不具有非法占有目的的除外：

(一)明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的;

(二)使用虛假資信證明申領(lǐng)信用卡后透支，無法歸還的;

(三)透支后通過逃匿、改變聯(lián)系方式等手段，逃避銀行催收的;

(四)抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的;

(五)使用透支的資金進(jìn)行犯罪活動的;

(六)其他非法占有資金，拒不歸還的情形。

二、增加一條，作為《解釋》第七條： 催收同時符合下列條件的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為本解釋第六條規(guī)定的‘有效催收’：

(一)在透支超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限后進(jìn)行;

(二)催收應(yīng)當(dāng)采用能夠確認(rèn)持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外;

(三)兩次催收至少間隔三十日;

(四)符合催收的有關(guān)規(guī)定或者約定。

對于是否屬于有效催收，應(yīng)當(dāng)根據(jù)發(fā)卡銀行提供的電話錄音、信息送達(dá)記錄、信函送達(dá)回執(zhí)、電子郵件送達(dá)記錄、持卡人或者其家屬簽字以及其他催收原始證據(jù)材料作出判斷。

發(fā)卡銀行提供的相關(guān)證據(jù)材料，應(yīng)當(dāng)有銀行工作人員簽名和銀行公章。

三、增加一條，作為《解釋》第八條： 惡意透支，數(shù)額在五萬元以上不滿五十萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘數(shù)額較大’;數(shù)額在五十萬元以上不滿五百萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘數(shù)額巨大’;數(shù)額在五百萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘數(shù)額特別巨大’。

四、增加一條，作為《解釋》第九條： 惡意透支的數(shù)額，是指公安機(jī)關(guān)刑事立案時尚未歸還的實(shí)際透支的本金數(shù)額，不包括利息、復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。歸還或者支付的數(shù)額，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為歸還實(shí)際透支的本金。

檢察機(jī)關(guān)在審查起訴、提起公訴時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)發(fā)卡銀行提供的交易明細(xì)、分類賬單(透支賬單、還款賬單)等證據(jù)材料，結(jié)合犯罪嫌疑人、被告人及其辯護(hù)人所提辯解、辯護(hù)意見及相關(guān)證據(jù)材料，審查認(rèn)定惡意透支的數(shù)額;惡意透支的數(shù)額難以確定的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)司法會計(jì)、審計(jì)報(bào)告，結(jié)合其他證據(jù)材料審查認(rèn)定。人民法院在審判過程中，應(yīng)當(dāng)在對上述證據(jù)材料查證屬實(shí)的基礎(chǔ)上，對惡意透支的數(shù)額作出認(rèn)定。

發(fā)卡銀行提供的相關(guān)證據(jù)材料，應(yīng)當(dāng)有銀行工作人員簽名和銀行公章。

五、增加一條，作為《解釋》第十條： 惡意透支數(shù)額較大，在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的，可以不起訴;在一審判決前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的，可以免予刑事處罰。但是，曾因信用卡詐騙受過兩次以上處罰的除外。

六、增加一條，作為《解釋》第十一條： 發(fā)卡銀行違規(guī)以信用卡透支形式變相發(fā)放貸款，持卡人未按規(guī)定歸還的，不適用刑法第一百九十六條‘惡意透支’的規(guī)定。構(gòu)成其他犯罪的，以其他犯罪論處。

七、將《解釋》原第七條改為修改后《解釋》第十二條。

八、將《解釋》原第八條改為修改后《解釋》第十三條，修改為： 單位實(shí)施本解釋規(guī)定的行為，適用本解釋規(guī)定的相應(yīng)自然人犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)。

根據(jù)本決定，對《解釋》作相應(yīng)修改并調(diào)整條文順序后，重新公布。