劃算不劃算，各自有優點。

如果說每個月在銀行存1500元，最大的優勢在于這筆錢屬于自己，可以隨時支配、靈活使用。但是從收益率方面講確實不高。

如果每月繳納1500元的養老保險費，這筆錢劣勢在于是保險消費，相當于錢不屬于自己了。萬一遇到急用的時候，可能會非常緊張。但是養老保險的特殊保障在于其優勢，能夠為退休人員發放養老金，一直到其去世為止。

參加養老保險的優勢在于其保值增值能力，基本養老金計算公式是這樣的：

養老金主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成。基礎養老金部分跟社會平均工資相掛鉤，社會平均工資現在每年的增速在8%~10%以上，過去幾年甚至在10%~15%。這樣的養老待遇具有非常強的保值增值能力。個人賬戶養老金主要跟養老保險個人賬戶的余額相關。

近年來，養老保險個人賬戶的記賬利率是由國家統一公布，一直在6%~8%以上，也比銀行每年3%~4%的收益率要高得多。

退休以后，養老金還會年年調整。從2005年到現在，國家建立了基本養老金正常調整機制，至今已經是第17年。每年的養老金調整，都會根據社會平均工資和物價增長情況進行養老金增加具體方案由各省市自行確定。

養老金調整的時候，并不考慮過去我們繳納養老保險費繳納了多少錢，而是根據社會效益確定繳費基數高低，比如說而且具有調節社會收入分配差距的功能。繳費年限15年，基本養老金1000元的個人，在山東省2021年的養老金調整方案中能增加90元以上。而養老金的平均調整比例只有4.5%。國家在養老金調整的時候，確實能夠照顧到低收入人群的利益。

如果是我們把錢存到銀行，如果維持每年4%的利率，30年后大約是每年定投額度的56倍，大約是100.8萬元。現在看起來100萬元很多，可是在未來呢？而且每年真的能維持4%的利率嗎？現在銀行存款幾乎不存在4%利率的情況了，一般也就在3.35%~3.55%左右。

如果退休以后每月拿走一部分存款，這實際上也會產生很大的養老壓力，如果長壽怎么辦？這都是問題。

所以，年輕人最好還是不要攢錢養老，參加社會養老保險更有優勢。