大額存單因?yàn)榘踩愿撸室脖韧诙ù娓撸绻軌蛴邪丛赂断⑿彤a(chǎn)品，那它的綜合性?xún)r(jià)比就不用說(shuō)了，但遺憾的是，按照新的利率管理要求，目前所有銀行都暫停按月付息（周期付息型）存款產(chǎn)品，包括農(nóng)村信用社等地方性法人銀行在內(nèi)。

去年底之前，大額存單按月付息型產(chǎn)品還非常流行，無(wú)論國(guó)有銀行、股份行還是城商行、農(nóng)商行（信用社）等，都有類(lèi)似產(chǎn)品，其中，國(guó)有銀行和股份行按月付息型最高利率達(dá)到了4.07%，比央行基準(zhǔn)利率上浮48%，而城商行和農(nóng)商行（信用社）3年期按月付息最高達(dá)到了4.2625%，直接上浮55%，一時(shí)成為“熱銷(xiāo)”產(chǎn)品。

但是隨著2020年3月央行關(guān)于“加強(qiáng)存款利率管理通知”的下發(fā)，所謂的“創(chuàng)新型”存款被列入整改范圍，包括提前支取靠檔計(jì)息，按周期（月季）等都要求限期整改，到2020年12月，四大國(guó)有銀行同時(shí)對(duì)外公布，停止新發(fā)按月付息型存款產(chǎn)品（包括大額存單），以12月31日為界，之前存入的大額存單，如果在12月31日之前支取，仍然按照約定（按月）付息，之后到期支取的，實(shí)行到期一次性還本付息。按照監(jiān)管慣例，其他中小銀行都已經(jīng)全部跟進(jìn)，取消了按月付息型產(chǎn)品新發(fā)。至此，按月（周期）付息型存款產(chǎn)品全部退出市場(chǎng)。

按月付息與到期一次還本付息相比，確實(shí)好處更多，前者不僅可以把每月利息再投資，取得額外的增值，實(shí)際收益率往往高于名義利率，而且還可以用于日常開(kāi)支，后者則比較傳統(tǒng)，沒(méi)啥優(yōu)勢(shì)。

當(dāng)然，如果有100多萬(wàn)資金暫時(shí)不用，又要考慮安全性和收益性，存款產(chǎn)品確實(shí)是不錯(cuò)的選擇，當(dāng)然儲(chǔ)蓄國(guó)債也有同樣功能。在地方性銀行存款產(chǎn)品中，其實(shí)農(nóng)商行（信用社）利率并不占優(yōu)勢(shì)，往往沒(méi)有部分城商行、民營(yíng)銀行和村鎮(zhèn)銀行高。以定存3年為例，農(nóng)商行很多最高為3.5%，而其他銀行最高有達(dá)到4%的，甚至還有超過(guò)4%的，3年到期利差將超過(guò)15000，這些你都可以去當(dāng)?shù)劂y行多多了解一下，再做決定。