從憑證種類區分,目前各家銀行的定期存款主要分三種形式,存單、存折和銀行卡定期三種,具體到各家銀行,銀行給儲戶開具的憑證也許有所不同。
其中,定期存單是最傳統的存款憑證,幾乎從我國銀行建立以來就開始存在,至今已有幾十年歷史。但是,在使用中發現還是有不少弊端,比如它是一次性使用,不能重復使用,這就會增加制造印刷成本,其紙張一般需要高品質木漿制作,需要砍伐大量木材,所以也不環保,同時如果儲戶存幾筆的話,多張存單,多個密碼也不宜保管,容易丟失或遺忘,因此很多大中型銀行不再開具存單,一般采用存折和銀行卡方式,只有地方性小銀行,比如城商行、農商行以及村鎮銀行等,部分還在繼續保留存單業務,而且主要針對老年客戶,但一般不能省內通存通兌,這是它的缺陷。
存折定期又稱為定期一本通,即所謂的“本子定期”,銀行有了定期存單為什么還要推出定期一本通呢?其實,定期一本通是介于存單和銀行卡之間的一種過度產品,它主要解決三個問題:
一是可以重復使用,也就大量節約了制造和印刷成本,從而達到了低碳環保的目的。
二是交易結算范圍更大了,存單定期一般僅限于市(縣)范圍內本行網點支取,且不能存入,而定期一本通一般可以做到省內通存通兌,有的銀行還做到了全國通存通兌,這就極大的方便了儲戶的交易結算。
三是更加有利于儲戶的保管,多筆存款合在一個“本子上”,而且只設一個密碼,不容易丟失也不容易忘記密碼,特別是對中老年朋友來說,確實方便多了。
而無本子定期就是指銀行卡定期存款,主要的使用人群是中青年朋友,以及部分具備一定操作技能,愛理財,愛大額存單和儲蓄國債等的老年朋友。
銀行卡定期的最大特點是,可以實現遠程自助化交易,不受時間和空間限制。中青年朋友不僅僅為了理財便利,更重要的是結算的方便快捷,不用排隊浪費時間,也不受銀行營業時間限制,不受異地交易限制,而這些需求都可以通過網上銀行、手機銀行以及第三方支付平臺等工具輕易實現,所以銀行卡定期在中青年群體中是非常流行的。
而老年朋友使用銀行卡定期,為什么不多呢?因為使用網銀手機銀行以及第三方支付平臺等,畢竟需要一定操作技能;其次,還有信任障礙,比如存單和一本通都是紙質憑證,白紙黑字,老年人看著踏實,而銀行卡只是虛擬數字,很多人不適應。
但是,還是有部分老年朋友除了存定期以外,還喜歡理財產品、基金、儲蓄國債以及大額存單等,而這些產品都需要開通銀行卡,才能辦理,所以他們也就順便開了銀行卡定期,便于交易的便利性。
總體上講,本子定期白紙黑字,無論余額還是明細都更加直觀,適合大多數中老年朋友,而銀行卡定期(無本子定期)比較科技化虛擬化,所以如果老年朋友開了卡的話,最好申請一個紙質對賬折子,或經常核對一下明細,以免出錯,這樣就打消顧慮了。