中國(guó)人愛(ài)存錢這件事向來(lái)是出了名的，也正是因此，我國(guó)還曾經(jīng)被稱為是世界第一儲(chǔ)蓄大國(guó)。從哪兒可以看出來(lái)呢？反映我國(guó)儲(chǔ)蓄情況的金融指標(biāo)就叫儲(chǔ)蓄率，IMF數(shù)據(jù)顯示，世界平均儲(chǔ)蓄率為26.4%，而我國(guó)最高曾經(jīng)達(dá)到過(guò)51.8%。

足以見(jiàn)得我國(guó)人民的儲(chǔ)蓄觀念多么“強(qiáng)烈”。不過(guò)，這幾年間，我國(guó)的儲(chǔ)蓄率卻遭遇了“斷崖式”下跌。根據(jù)choice金融終端數(shù)據(jù)，我國(guó)儲(chǔ)蓄率自2010年的高峰值后，連續(xù)9年下跌，到2019年已經(jīng)下跌了7.2%，為44.6%。

這不禁令人十分疑惑，如今國(guó)家發(fā)展越來(lái)越好，百姓生活水平也越來(lái)越富足，怎么反倒沒(méi)錢存銀行呢？國(guó)人的錢都花哪兒去了？事實(shí)上，儲(chǔ)蓄率下降還真不一定是人們沒(méi)錢了，專家表示，影響其下降還是有2個(gè)主要的因素。

人口問(wèn)題

第一個(gè)就是人口問(wèn)題。一般來(lái)說(shuō)，往銀行存錢的幾乎很少是老人和小孩，通常都是有收入來(lái)源的年輕勞動(dòng)力會(huì)經(jīng)常存錢，而近些年來(lái)，我國(guó)勞動(dòng)人口數(shù)量也在下降。

2010年第六次人口普查的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)15周歲至59周歲之間的人口數(shù)量高達(dá)9.39億人左右，占當(dāng)年全國(guó)人口超過(guò)70%；而到了2020年第七次人口普查，這一人口數(shù)量就減少到了8.94億人左右，人口占比也降至63%左右。

所以說(shuō)，我國(guó)的年輕勞動(dòng)力實(shí)際上是在減少的。曾有經(jīng)濟(jì)學(xué)家表示，勞動(dòng)人口是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的一大要素，一旦勞動(dòng)人口增長(zhǎng)，那么必然會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，大家也可以理解為勞動(dòng)人口多了，人們賺錢就賺得多了，從而有更多剩余的收入進(jìn)行儲(chǔ)蓄了。

一旦勞動(dòng)人口下降，那么效果就會(huì)反過(guò)來(lái)，所以說(shuō)，人口結(jié)構(gòu)發(fā)生改變，勞動(dòng)人口減少，占比也減少，是導(dǎo)致儲(chǔ)蓄率下跌的一個(gè)主要原因。

消費(fèi)觀念

而第二個(gè)原因則是因?yàn)槿缃袢藗兊南M(fèi)觀念發(fā)生了改變。且不論年輕人超前消費(fèi)的觀念如今有多盛行，即便不是年輕人，也不乏有許多人背負(fù)著負(fù)債。不過(guò)這對(duì)于如今的人們來(lái)說(shuō)，有負(fù)債已經(jīng)是一件很平常的事情了。

先看貸款數(shù)據(jù)。央行數(shù)據(jù)顯示，2021年1月至6月期間，我國(guó)人民幣貸款總額較上年末增加了12.76萬(wàn)億元。其中，僅僅是住戶部門的貸款就增加了4.58萬(wàn)億元，包含了短期貸款和中長(zhǎng)期貸款，分別增長(zhǎng)了1.15萬(wàn)億元、3.43萬(wàn)億元。

然后我們?cè)倏葱庞每〝?shù)據(jù)。從支付體系報(bào)告中得知，截至3月末，我國(guó)銀行卡應(yīng)償貸款的余額也高達(dá)7.99萬(wàn)億元，而逾期半年未償還余額也達(dá)到了892.2億元。

最后還有我們最關(guān)心的房貸數(shù)據(jù)，截至3月末，我國(guó)整體房地產(chǎn)貸款余額高達(dá)50萬(wàn)億元左右，而個(gè)人房貸就占比超過(guò)70%，達(dá)到了35.67萬(wàn)億元。從這幾組數(shù)據(jù)來(lái)看，足以見(jiàn)得如今人們的消費(fèi)觀念，也更解釋了為何如今人們不把錢存在銀行了。

要么是超前消費(fèi)，要么是銀行貸款，即便是有了收入，也是還月供了，于是存入銀行的錢自然就少了。不過(guò)，大家也不用太多擔(dān)心，儲(chǔ)蓄率雖然下降了，但不代表銀行會(huì)因此而“緊張”，畢竟儲(chǔ)蓄率下降可不代表我國(guó)儲(chǔ)蓄率較低。

儲(chǔ)蓄率下降≠儲(chǔ)蓄率低

開(kāi)頭我們也提到了，全球平均儲(chǔ)蓄率不過(guò)才26%左右，而我國(guó)即便是經(jīng)歷了9連跌，仍舊可以保持在44.6%，遠(yuǎn)超世界平均水平，就連作為發(fā)達(dá)國(guó)家的英國(guó)，儲(chǔ)蓄率也僅有13%，而我國(guó)的儲(chǔ)蓄率甚至是英國(guó)的3倍多。

足以見(jiàn)得，我國(guó)的儲(chǔ)蓄率仍舊是非常高的，仍舊領(lǐng)先全球許多國(guó)家。但是，事實(shí)上儲(chǔ)蓄率并不是越高越好的，畢竟對(duì)于整個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展來(lái)講，儲(chǔ)蓄率過(guò)高，那么就意味著消費(fèi)率的減少，曾有數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)的消費(fèi)率甚至還不如印度。

而消費(fèi)也是影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要因素，因此，儲(chǔ)蓄率過(guò)高不一定是好事，而儲(chǔ)蓄率下降也不一定是壞事。所以說(shuō)，儲(chǔ)蓄率跟其他經(jīng)濟(jì)指標(biāo)差不多，也必須要保持在一個(gè)合理的水平上，而我們?nèi)缃襁@個(gè)儲(chǔ)蓄率，的確是有些過(guò)高的。

但是，央行原行長(zhǎng)周小川曾經(jīng)表示過(guò)，我國(guó)儲(chǔ)蓄率未來(lái)將會(huì)繼續(xù)下降。如果說(shuō)下降到一個(gè)“最佳水平”，那么是絕對(duì)有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的，而經(jīng)濟(jì)發(fā)展好，就代表老百姓的生活水平也會(huì)越來(lái)越好，最終都是我們受益了。

不知道大家平時(shí)會(huì)固定存款嗎？你們有負(fù)債嗎？