通過上面的計算，我們可以看到30萬存在銀行里，在保證本金安全的情況下，一年最多就只有13500的收益。

我們來假設一下，一個人現在已經60歲要退休，沒有養老金，只有存款30萬，每個月開銷2000塊錢。

銀行的利息以后會逐漸下降，我們假設買三年期大額存單，利率固定死了，就是4.0％不會變。

1.第一個階段：60――63歲

在60――63歲的時候，每個月開銷2000，一年2.4萬，三年7.2萬。可是我們30萬的本金，三年只能產生3.6萬收益。這就相當于，過了三年后，我們的本金就要少3.6萬。

2.第二個階段：63――66歲

在第二個階段，我們本金只有30-3.6＝26.4萬了。買三年期4.0利率的大額存單，三年只能產生31680元。

我們要過每個月2000開銷的生活，三年花費7.2萬。這樣一下，我們的本金就要少7.2-3.168＝4.032萬

3.第三個階段：66――69歲

在第三個階段，我們的本就就只有26.4-4＝22.4萬了。

再買三年期4.0％的大額存單，三年只能產生2.7萬的利息。

我們三年開銷7.2萬，這當中又差了4.5萬的本金。相當于，我們的本金，又要減少4.5萬。

4.第四個階段：69――72歲

到第四個階段，我們的本金不斷被消耗，只剩下：22.4-4.5＝17.9萬了。

這個金額已經買不到大額存單了，只能買利息最高的三年期定期，利率只有3.25％。這樣三年產生的利息就更少了，只有：

325×3×17.9＝1.75萬

這個金額，距離我們的生活目標，三年消費7.2萬，差了5.45萬。我們的本金，又要繼續少5.45萬。

5.第五個階段：72――75歲

到了第五個階段，也就是72歲的時候，我們30萬本金，這個時候只有：

17.9-5.45＝12.45萬

存三年定期利率3.25％，三年利息是：

325×3×12.45＝1.2萬，距離我們的目標三年7.2萬，查了6萬，本金又要減少6萬。

6.第六個階段：75――78歲

到了75歲，我們當初的30萬，只剩下：12.45-6＝6.45萬。

存三年定期，只能產生利息：

325×3×6.45＝6288元，加上我們的本金，勉強又夠三年的開銷使用。

7.總結

通過上面的計算，我們可以看到，如果我們60歲退休，以后要過每個月2000的退休生活，把30萬存銀行，本金加利息，只只夠花到78歲。之后，就一分錢沒有了。

如果一個人比較長壽，活到了80歲，甚至90歲，只是憑借30萬本金存銀行生利息，那每個月的生活開銷就只有不到2000元。可以說是，過的不怎么好的。

還有，現在2000夠生活開銷，過了十幾二十年后，至少也要三四千才行。

所以，我們通過計算可以知道，如果只是憑借30萬本金存銀行來養老，沒有別的收入，也沒有自己的土地，沒有孩子的照顧，退休生活過的會很不好。