第一，本次并不是基準幾率的下調而是最高利率上限計算方法由原來的基準利率上浮50%變成了基準利率加點。最大的影響是一年以上的大額存單利率上限受到了影響。

那么，如果你本來存的是一年定期存款，則沒有影響！

如果你存的不是大額存單而是普通存款，這些存款原來的利率水平離著上限很遠，現在利率上限下降了，你存的存款利率依然離著上限有一定的距離，則也沒有影響！

只有存的是長期，比如兩年、三年的大額存單，那未來的收益率才可能會受到影響。

第二，由于本次利率自律機制是從6月21日開始實施的，故之前已經購買的產品不會受到影響。

我舉個非常極端的例子。假設某人在6月20日在工商銀行存入了三年期大額存單，存款利率為每年4%。新的工商銀行三年期大額存單的利率上限為2.75%+60BP=3.35%。由于在利率上限調整前已經存入銀行了，故不受影響。等這筆錢到了2024年6月20日到期后如果你繼續續存才會受到利率下降的影響。

第三，如果現在手里的是現金，且未來是準備存大額存單的話確實可能會受到直接影響。那么我給兩點建議，具體是不是要這么做，或者說能不能這么做由您自己來決定。

1.將錢存到農商行去，選擇5年存單。我看到一些農商行給出的5年期存單每年的存款利率能夠做到4%，這幾乎是目前最高的利率水平了。當然，您要確保五年內不會突然使用這筆錢，否則提前支取的話之前計算的定期利息是都拿不到的，只能按照0.35%左右的活期利率計算利息，這就很虧了。五年還是挺長的一段時間，因此請您考慮清楚、對外來的用資情況有一個合理的預期。

2.通過其他方式理財。未來存款利率會越來越低，這次還沒有調整存款基準利率呢，未來調低的話則會導致所有存款利率均下調，不管你存的是大額存單還是普通存款，基準利率一旦調整是要影響所有期限、所有銀行、所有類型的存款收益率的。為了降低實體企業的融資成本，存款利率越往后越低，故即使本次調整你沒受到影響不意味著未來也不會受影響。

因此，我建議要拓寬理財投資渠道。那些高風險的我就不說了，畢竟會存定期存款的朋友不太能接受高風險、高收益的東西。講一個比較穩妥的投資方向，債券基金。這東西的風險和收益相對穩定。在正常情形下，一年的年化收益率能夠達到5%-7%、行情不好的時候也能達到2%-3%以上。整體來說，存個幾年下來，債券基金的收益率在4%-6%之間是沒有多大問題的。當然，債券基金會出現部分月份因為行情太差導致本金損失的情形發生，不過你只要穩住不亂操作之后都會漲回來的。最后說一點，我說的是債券基金，不是股票基金，也不是混合基金。你別自己搞錯了來怪我哦！