這20萬，可以說是你這么多年來做廢品生意的全部積蓄了。辛苦錢，所以在安全上不能有任何的閃失。同時，你每天又有自己的事情要忙，那肯定是要投資一個，把錢存進去就可以什么都不用管，只等著拿收益的項目，

把錢投資進去，什么都不用操心，只等著拿收益的，同時又很安全的，就只剩下把錢存進銀行里了。

銀行存錢的活動很多，有定期，理財，大額存單，國債，保險，基金。沒有太多存錢經(jīng)驗的人，絕對會有些不知所措，不知道到底該怎么選擇。

我在銀行工作很多年了，你只要按照我的方法來存錢。不但可以拿到高利息收益，同時還能夠保證你存錢的靈活型。

存錢第一步，選對銀行是關(guān)鍵。

我國有4000多家的銀行，除了六大國有銀行外，剩下的大多都是地方性商業(yè)銀行和民營銀行。

對于選擇什么銀行存錢，也是有講究的。我給大家的建議是：

如果你存錢的金額在50萬一下，可以選擇地方性商業(yè)銀行。如果你的存款金額在50萬以上，可以選擇國有大行。

20萬的話，一定要選擇地方性商業(yè)銀行。

為啥50萬以下建議選擇地方性商業(yè)銀行？

1.利率比較高

地方性商業(yè)銀行，它和國有銀行相比較有兩個明顯弱勢的地方：實力弱小，區(qū)域限制性比較嚴重

現(xiàn)在國有六大銀行，存款總額最少的都在十萬億以上。在實力上，可以說是碾壓任何的股份制銀行和地方性商業(yè)銀行。

另外，很多地方性商業(yè)銀行，銀行網(wǎng)點特別的少。有的只局限于一個省，有的甚至只局限于一個城市。

雖然地方性商業(yè)銀行有這兩個缺陷，但是它也把自己的優(yōu)點發(fā)揮到了極致：存款利率高。

像大額存單，地方性商業(yè)銀行，可以做到5年4.5％的利率，三年也有4.2％的利率。而六大國有銀行，三年大額存單，只有3.85％。五年的存款活動，干脆就取消了，沒有五年的存款活動。

如果我們把20萬買大額存單，存在地方性商業(yè)銀行里，五年的時間，我們可以拿到的利息是：

20×450×5＝45000元

而存在國有銀行里面，只有（我們按照五年也是3.25％的利率計算）：

20×325×5＝32500元

兩者整整少了12500塊錢。

2.安全性方面

我們都知道銀行是可以倒閉的，我國的《商業(yè)保險法》里面，明確的規(guī)定的商業(yè)銀行允許破產(chǎn)和倒閉。而我國之前確實是有過4家銀行倒閉，最近的一次就是包商銀行。

但是我國也有《存款保險法》，明確的規(guī)定了：商業(yè)銀行發(fā)生倒閉破產(chǎn)，優(yōu)先賠償存款，并且最高賠付50萬。

銀行倒閉的概率是很低的，但是小銀行肯定比國有銀行概率要高一些。我們在把錢存進小銀行的時候，享受到了高利息，但是也面臨微小的銀行倒閉的風(fēng)險。

但是銀行倒閉會賠付，并且最高可以賠付50萬。所以，我們?nèi)绻诖驽X時候，如果擔(dān)心地方性商業(yè)銀行倒閉，就可以把存款的金額控制在50萬以下。

有人會問，如果錢的金額比較大呢？那就可以把錢多存幾個小銀行，或者把錢存在家里人的名下。

你的存款只有20萬，那強烈建議你把錢存在地方性商業(yè)銀行里。既安全，又可以拿到很高的收益。

為啥50萬以上，建議存國有銀行？

這個原因前面已經(jīng)說了，主要就是安全方面的考慮。雖然法律上是規(guī)定的銀行可以倒閉，但是國有銀行倒閉的概率太低。

地方性商業(yè)銀行還存在倒閉的可能性，國有銀行可以直接忽略不計了。

存款活動那么多，選擇哪一種？

現(xiàn)在銀行里存款的活動特別多，有定期，有理財，有保險，有基金。

很多人都說不能把錢存在定期里，利率太低。錢要存理財或者買基金，這樣才能跑贏通貨膨脹。這個想法太激進，安全方面存在很大的風(fēng)險。

下面我們就一一來分析一下，每種存款的安全性。

1.理財

理財是有風(fēng)險的。理財在本質(zhì)上，全部都是“非保本浮動收益”的。有的人說，他買的那款理財，歷史上還沒有虧損本金過，所以很安全。歷史上沒有，不代表以后沒有，很可能你買的時候，就成了歷史第一批虧損的客戶。

2.保險

保險你敢買嗎？這些年新聞上鋪天蓋地都是保險到期取不到錢的新聞。可以毫不客氣的說，現(xiàn)在賣保險的人里面，有相當(dāng)一部分都是忽悠客戶的。而且保險是一個期限特別長的產(chǎn)品，沒個十年八年的，都是看不到收益的。

所以，對于我們普通人，不懂保險的人來說，保險碰不得。

3.基金

有人說，20萬買基金，一天就能賺1萬塊錢。沒錯，是有這種可能。但是你一天虧損1萬塊錢的概率更大。

基金是來錢快，但是屬于高收益高風(fēng)險的產(chǎn)品。我們普通人沒有經(jīng)驗，沒有相關(guān)知識，也沒有那個風(fēng)險承受能力。所以，基金炒不得。

4.大額存單

理財有風(fēng)險，保險太坑，基金碰不得，對于我們普通人，20萬的閑錢，想來想去也就只剩下定期的大額存單了。

而且現(xiàn)在銀行的大額存單利息也并不低，三年4.1％起步，五年可以達到4.5％。

如果20萬存3年大額存單，利率4.1％，那么滿期以后，我們可以拿到的收益是：

20×410×3＝24600元

如果20萬存5年的大額存單，利率4.5％，那滿期以后，我們可以拿到的收益是：

20×450×5＝45000元

我們把20萬存?zhèn)€五年期的大額存單，滿期后連本帶息就有24.5萬元，我們的財富一下子就增加了很多。

存款時間上如何選擇？

錢是要存時間長的，還是時間短的呢？

時間長的，利息高，但是不靈活。一旦急用錢，提前支取，利息就全部都損失。時間短的，是靈活了，但是利率又太低。

那該如何選擇呢？兩個解決的方法：長短搭配和多筆存錢。

1.長短搭配

我們有20萬，可以這樣長短搭配來存：5萬存一年，5萬存兩年，5萬存三年，5萬存五年。

這樣的好處是，我們一方面保證了大部分的錢都在長期存款中，可以保證我們利息收入達到較高的水平。另一方面，我們也有一部分錢在時間短的里面，可以用來隨時救急的。

比如說，我們錢才存了幾個月，突然要用錢，我們就可以先把一年的提前支取了。這樣兩年、三年個五年的不受影響。

如果5萬塊錢不夠用，我們再提前支取兩年的。這樣可以把因為突發(fā)急需用錢，不得不提前支取，把我們的利息損失降低到最小程度。

2.多筆存錢

如果我們就是要存五年的，全部都存五年的。那么我們不要存一筆，我們把錢存很多筆。

20萬存五年，我們可以分成4筆5萬的來存。

我們分成4筆的好處是，如果我們中途突然要用錢，那我們就用多少取多少。用5萬，我們就提前支取一筆。用10萬，我們就提前支取兩筆。這樣就避免了浪費，免得因為只用幾萬塊錢，卻需要把一筆20萬都提前支取出來。

選擇一個好的的存錢方式很重要！如果你有20萬的閑錢，按照我上面所說的方式來存錢，即可以拿到較高的利息，還可以讓你的錢保持著一定的流動靈活性。