在銀行工作十幾年的老員工告訴我，如果有100萬，首先考慮的不應(yīng)該是錢貶值的問題，更應(yīng)該考慮的是怎么在保證本金不虧損的前提下獲得持續(xù)穩(wěn)定的收益。

一直以為人與人之間的差距并不是你有房，他有房，而我沒有房，而是人與人在認(rèn)知的能力的不同，為什么有的人存款能超過百萬，而有的人卻荷包空空，就是因為富人會打理他們的錢財。

我在銀行工作多年，接觸了不少存款超過100萬的人，也和他們打過不少交道，相信我的經(jīng)驗一定能幫到你。

擁有100萬的人在我國處于什么樣的水平？

擁有100萬存款和擁有100萬資產(chǎn)可不是同一種概念，能擁有100萬存款的人，其資產(chǎn)必然不少于100萬，而擁有100萬資產(chǎn)的人，可能連10萬的存款都拿不出來。

接下來我會從兩個方面告訴大家，擁有100萬存款的人是多么的稀有：

第一、沒去過銀行存錢，或者對銀行不了解的客戶，很多人都不知道“銀行存款保險”這個制度，這個制度是2015年開始實施的，目的是為了保障存款人的存款安全。

根據(jù)存款保險制度要求，銀行等金融機(jī)構(gòu)必須參加存款保險，參加存款保險后的銀行，假設(shè)未來破產(chǎn)了，存款人在這家銀行的存款加利息只要不超過50萬元，都能得到國家全額的賠償。

為什么設(shè)定這個賠付額度為50萬元呢？因為在當(dāng)時經(jīng)過市場調(diào)查，存款在50萬元以下的人，占了銀行存款客戶的99.63%，意味著絕大多數(shù)人的存款都能得到全額保障，不會損失。

以上數(shù)據(jù)表明存款超過50萬元的人只占了所有存款人數(shù)的0.37%，而根據(jù)郎咸平教授2019年公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，中國有5.6億人的存款為0，也就是說，存款超過50萬元的人，人數(shù)大約占我國人口0.2%左右，那么存款超過100萬的人，毫不夸張地說，應(yīng)當(dāng)算是千里挑一，鳳毛麟角一樣的存在了。

第二、我在銀行工作了四年，對于存款方面的知識比較了解，而且在2019年初，為了更好地營銷客戶，有針對性地提供服務(wù)，我們行長專門叫我從系統(tǒng)導(dǎo)出客戶數(shù)據(jù)，從數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)，當(dāng)時存款超過50萬的人數(shù)是45人，而超過百萬存款的人數(shù)只有6人，而根據(jù)2020年11月的百科數(shù)據(jù)顯示，我國經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)的銀行網(wǎng)點大約有4000家。

從以上兩方面來說，存款能超過100萬元的人還是比較稀有的。

真實的通貨膨脹是多少？

談到貨幣貶值，必然會和通貨膨脹相關(guān)聯(lián)，很多人道聽途說，人云亦云，別人說每年的通貨膨脹是7%，他也說通貨膨脹是7%，你可能不知道這個是什么樣的概念，我給你舉個例子吧：

假設(shè)你有100萬元的現(xiàn)金，而通貨膨脹率每年是7%，那么10年后你這100萬的價值就會變成了50萬元，20年后的價值就變成了25萬元。

真要維持這么高的通貨膨脹水平，你看還有誰敢來中國投資？所以，我們要相信我們的國家有能力，有辦法控制物價穩(wěn)定，同時，我們應(yīng)當(dāng)以事實為根據(jù)，不經(jīng)過調(diào)查，是沒有發(fā)言權(quán)的。

為此，我特地查找了一番我國近10年來的通貨膨脹數(shù)據(jù)，所得的結(jié)果如下圖所示：

不難發(fā)現(xiàn)，在2020年的通過膨脹率達(dá)到了5%以上，這主要是受疫情影響，國家采取一系列經(jīng)濟(jì)刺激政策有關(guān)，總體來講，實際的通過膨脹率，大致是圍繞2.5%這個水平上下浮動的。

再說，2014年的時候我所在的城市，豬肉是12元一斤，到了2017年還是12元左右一斤，米和蔬菜也沒有漲價，而且各種手機(jī)也越來越便宜，普通生活通漲不是十分明顯，雖然到了最近這兩年，豬肉漲價到近30元，大家應(yīng)該知道是什么原因吧？

另外，大家感覺到物價上漲，其實主要還是因為近年來國家發(fā)展良好，產(chǎn)生了越來越多的高消費品，而且大家的收入也逐漸提高，所有才會覺得物價上升，貨幣貶值。

那么，怎樣防止自己的錢貶值呢？

要防止自己的錢貶值，必然要合理規(guī)劃這筆錢，放在家里壓箱底，貶值是必然的，對于市場上常見的投資方式，說說我的想法吧：

第一，投資房產(chǎn)，100萬存款拿去買房產(chǎn)，按照當(dāng)前我國的房價水平，只能在一些三四線城市全款買到房子，或者是購買二線城市，位置地段相對較偏的房產(chǎn)，但是，這種房產(chǎn)有多大的升值空間呢？

前幾年確實房價漲了很多，誰能保證今后房價還能漲？而且前幾年還有“一鋪養(yǎng)三代”的說法，再看看現(xiàn)在，我們銀行基本上是拒絕以鋪面來申請抵押貸款了，所以，投資房產(chǎn)還是得謹(jǐn)慎。

第二、理財產(chǎn)品，目前市場上的理財產(chǎn)品多數(shù)年化收益在4%-5%之間，通常年化收益率在2%-3%的理財產(chǎn)品會顯示中低風(fēng)險提示，而4%-5%則會顯示中風(fēng)險提示。

中國銀保監(jiān)會主席郭樹清在第十屆陸家嘴論壇發(fā)表演講時有這樣一段話：“收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。”

我是一個投資比較保守的人，連3%的收益率都能有風(fēng)險，我何必要買？再說，這個年化收益率，還是一個不確定的收益率，而且大多數(shù)理財產(chǎn)品都是不保本的。

第三、余額寶，很多人跟我說過，把錢放在余額寶比放在銀行存款要好，為此，我也專門進(jìn)余額寶里面去查看數(shù)據(jù)，所得結(jié)果如下：

從這個圖可以看出，當(dāng)前的7日年化收益率在2.35%左右，可當(dāng)我選擇近一年來年化收益率數(shù)據(jù)，有近半年的7日年化收益率是低于1.8%的，最低的時候，甚至在1.37%附近。

七日年化收益率是貨幣基金過去七天每萬份基金份額凈收益折合成的年收益率，作為短期指標(biāo)，7日年化收益率僅是基金過去七天的盈利水平信息，并不意味著未來的收益水平。

第四，大額存單，實話說，這個是我比較偏愛的，主要是因為它既安全，又可靠，而且收益穩(wěn)定。在四大行存款，利息能達(dá)到3.85%，而在一些商業(yè)銀行，5年期的大額存單甚至能達(dá)到5%，保本保收益，不比理財香？而且還能跑贏通過膨脹，比較適合性格謹(jǐn)慎的朋友。

寫在最后：

溫和的通貨膨脹，導(dǎo)致輕微的物價上漲，這是件好事，對我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有好處，國家富強(qiáng)，我們的生活水平自然也會得到提高，在此，給大家提點建議：

第一、擁有100萬元的大額存單，每年最多能拿到5萬元左右的利息，能保障基本的生活，基本上能跟通貨膨脹持平，可以有效地防止自己的存款貶值。

但是，生活還得繼續(xù)，還是得做好自己的本職工作，提升工作能力，工資的上漲與利息的額外收入，將會使你的生活更加愜意。

第二、投資之前要多思考，衡量好風(fēng)險再做決定，畢竟每一分錢都是自己拿血汗換來的，以后在被其他高收益率投資產(chǎn)品吸引時，要多問自己一句：能否承受得起本金的虧損？

第三、手中有糧，心中不慌。2020年的疫情讓多少家庭受到打擊？讓多少沒有存款的人茫然無措？多少人因疫情沒有了收入？這個時候，有一筆能持續(xù)產(chǎn)生穩(wěn)定收入的存款，是一件多么幸福的事情。

總之記住我一句話：寧愿讓少賺也比虧掉本金強(qiáng)。