就單個理財產品來講，10%的收益率和“穩健理財”是不搭邊的。按照銀保監會主席郭樹清先生的告誡，“10%以上的收益率就要做好損失全部本金的準備”的，可見10%的收益率對應的風險有多高了。

但要達到10%收益率并非很難的事，風險也可以控制在一定范圍內，關鍵是做好資產配置，即組合理財。所謂組合理財，就是綜合運用各種理財工具買入不同風險等級的理財產品，實現進取型、穩健型、防御型產品的有機組合。

比如，過去兩年混合型基金、股票型基金收益率都非常不錯，2020年這兩者都實現了40%以上的收益率。但要將這200萬全部砸入這兩類基金則是非常不可取的，畢竟這兩者的風險評級都是R4，即中高風險等級的。那么怎么操作風險才可控呢？“1234”理財法可以參考下：10%左右的資金用于存款、貨幣基金這類流動性較高的低風險理財產品，這類產品收益率在2%-4%左右；20%的資金可以考慮買入固收類銀行理財產品、收益憑證、債券基金等中低風險的理財產品，一般收益率在4%-6%；30%左右的資金則可以投入混合型基金、股票型基金等這類中高風險的理財產品，其收益率往往高達15%-30%甚至更高；40%左右資金則可以考慮中等風險的固收類信托、債券、混合偏債型基金、掛鉤衍生品的銀行理財產品等，通常也能有8%-10%左右的收益率。通過這樣的組合理財，可以實現進可攻，退可守，達到10%左右的收益率也相對比較容易，風險更可控。

總之，任何理財，都要結合安全性、收益性和流動性三者來綜合考慮，避免損失本金或收益。款安全問題。2015年5月1日，《存款保險條例》實施，我國境內的銀行（不含外資銀行）都加入了存款保險基金，儲戶存款都有了存款保險保障，即50萬元以內的一般性存款都是保證償付的，不論是存在大銀行還是小銀行。去年年底開始，各家商業銀行都在營業網點顯眼處張貼了“存款保險”的標識。

所以，小銀行存款利率高于大銀行是正常的，只要在50萬元以內，就不用擔心存款的安全問題。