92年出生的朋友,眼看一年一年去了收入卻沒有大的起伏,月收入5000想進行工資理財,以前存在某額寶里難以控制自己的花費,看著難以攢錢心里著急,想存定期又覺得方法太單一。既不想投資基金,又不懂投資股票,如何規劃自己的工資理財,讓錢“活”起來呢?
很多人可能會覺得只有那些有錢的人才需要理財,月薪5000而且要進行各種消費如何理財?更多的人就像上面的事例一樣,將錢存放在某寶或者活期存款里,隨時支取是方便但卻無法攢下錢。
如何進行工資性理財呢?特別是對于每個月只有5000元的大眾工薪階層,如何進行理解就顯得至關重要。
首先,月薪5000的工薪族需要理財嗎?如何確立理財規劃?
很多人都覺得,月薪3000需要理什么財?月薪5000還能理財嗎?
月薪3000、月薪5000的人很多,收入確實不高,支出卻不少,經常處于入不敷出的狀態,如何理財呢?
任何理財都是積少成多的過程,特別是對于工薪階層理財并不是讓我們成為富翁的途徑,卻是可以讓我們的生活更美好的方式。
理財規劃的核心是針對每個人自身的收入狀況,通過理財平衡現在與未來的收支,在風險可控的情況下通過合理合法的金融工具實現更多的回報,從而為家庭建立一個獨立、安全、自由的財務生活體系,最終實現個人人生/家庭各階段的理財目標和夢想!
在月薪3000、月薪5000等收入不高、但支出不少的情況下,更應該好好進行理財規劃,讓自己減少財務壓力,以防止可能會面臨更大的囧況,讓自己不至于陷入財務困境,因此收入不高的人更需要理財和理財規劃。
其次,月薪5000的工薪一族的理財規劃,應該從確定一個最簡單可行的理財目標開始,這個理財規劃目前可以是長期的目標,也可以是一個短期的目標
月薪5000的人進行理財是無法暫時做到錢生錢,但是我們可以先確立如何攢錢的目標,比如我們可以確定一個最簡單可行的理財目標,如每個月可節余500元;同時可以確立一個三年的理財目標,比如年實現積蓄5萬元。
很多人可能對每個月節余500元看不出有什么意義呢?但實際上這只是萬里長征的第一步,是理財規劃的起步和開始,所有的結余和理財都必須從第一個500元開始。有了第一個500,就不愁第二個乃至第十個500.
月薪5000不可能先確定理財1個億的小目標,但是確定月理財500元卻是可行的,更重要的是可以養成理財的習慣,通過積少成多的理財過程實現最初的積累過程。
通過每個月500,并不是結果,結果是可以將年終獎、季度獎再重新規劃,爭取三年實現積蓄5萬元甚至更高的目標。
第三,月薪5000在不購買基金和不投資股票的前提下,如何實現理財呢?
月薪5000每個月理財500元雖然不多,卻可能是理財人生的起點,如何理財才能避免每個月都花光的月光族呢?因此,強制性就成為理財的必要手段和方式,主要可能采取以下措施:
第一種最簡單方法是銀行的零存整取,具有一定的強制性同時可以在積少成多的前提下實現一定的收益相。銀行零存整取是最傳統的銀行儲蓄產品,更是可以實現積少成多的簡單方式。
零存整取利息計算公式是:利息=月存金額×累計月積數×月利率。
如果每月存500元,零存整取持續5年,到期本金利息合計31715.625元。是不是沒有想到?
第二種方式是選擇基金定投,現在很多機構都推薦基金定投的投資理財方式,當然你也可以選擇每個月500元的基金定投。比第一種方式的優點是可能獲得的收益比較高,但也有一個非常大的缺點即可能面臨的風險也比較大,甚至可能面臨虧損。
第三種方式是將每個月的小額理財與每年的大額理財相結合,爭取更大的理財收益。兩種方式是:一是每個月的500可以通過各種寶寶類進行理財,以達到積少成多的目的,現在雖然收益率有所降低,但仍然有年化2%左右的收益率,還是不錯的,但要給自己一個原則,即這個500元是不能花費的;二是現在一些銀行理財子公司發行的銀行理財產品已經從起點5萬元降低到1元起投,可以每個月將500元購買短期銀行理財。
當理財金額達到一定程度以后,如年底達到6000元如果再加上年終結余,比如湊一萬元購買理財產品。
目前的銀行理財產品年化在4%以上,仍然是可以選擇的方式。更重要的是,可以積累自己購買理財產品的經驗。
月薪5000如何理財?重點在于起步以后的堅持,制定理財目標并堅持按照目標去努力,這才是5000月薪一族理財最重要的因素。