一直以來我國銀行都是有經營界限的，除了那些具有全國牌照的銀行可以在全國開展業務之外，實際上大部分銀行都必須在限定區域內開展業務，比如城商行只能在本城市內開展業務。

但最近幾年隨著銀行存款競爭的不斷加劇，很多銀行存款客戶受限，因此有不少銀行都違規跨區域吸收存款客戶，特別是隨著互聯網平臺的發展，甚至有很多本來只能在本地經營的銀行，通過網絡在全國范圍內吸收存款。

針對這種亂象，最近兩年時間我國監管部門也加大了整頓力度，比如叫停互聯網存款，2月4日央行在召開的工作會議上又特別強調“存款基準利率作為整個利率體系的'壓艙石頭'，要長期保留，地方法人銀行要回歸服務當地本源，不得以各種方式開辦異地存款。”

按照央行這個規定，這意味著地方性銀行必須將服務對象定位在本區域之內，只能在本區域之內吸收存款客戶，而不能跨區域經營。

這意味著以后即便有些小銀行推出的存款利率很高，但是也不能向其他地方客戶銷售，在監管政策變化之后，大家如何才能尋找利率更高的存款產品呢？

針對這個問題，大家可以參考以下幾點意見。

第一、選擇合適的銀行。

我國有很多銀行類型，這里面既有全國范圍的大型商業銀行，也有一些服務地方的城商行或者農商行。

一般情況下農商行以及城商行的存款利率會比其他大銀行更高一些，所以如果大家想要獲得更高的存款利率，可以考慮當地的一些城市商業銀行、農商行、信用社以及村鎮銀行，這些小銀行存款利率明顯要比大銀行高出不少。

第二、選擇合適的存款產品。

最近兩年監管部門加大對存款的整頓力度，目前那些高利率的掛檔計息產品或者互聯網存款產品基本上已經慢慢下架了，以后大家將很難買到新增的這類存款產品。

但互聯網存款產品被取消之后，并不代表著市場上沒有高利率的存款產品，實際上目前有些銀行推出的大額存單利率相對來說還是比較高的，比如同樣是三年定期，有些銀行普通定期存款利率只有3.58%左右，但是大額存單利率就可以給到4.18％左右。

如果大家對一些小銀行不放心，在一些大銀行購買大額存單也是一個不錯的選擇，當然這個前提是大家可支配的金額必須達到20萬以上，因為大額存單的最低門檻是20萬。

第三、選擇合適的存款時間。

一年有12個月，在不同的月份銀行存款利率是不一樣的，一般情況下在市場資金比較緊張的時候，銀行的存款利率會比較高，比如在每年的春節之前，6月末，12月末這些關鍵時間點，銀行會面臨流動性緊張以及監管考核雙重壓力，這時候去銀行存款的利率會比平時的利率更高一些。

第四、提高存款額度。

假如大家可支配的存款金額比較大，比如達到100萬以上，實際上大家可以選擇的空間就更大，目前銀行都非常缺存款，尤其缺的是大額存款客戶，因此對那些存款額度比較高的客戶來說，很多銀行其實都可以自行協商利率。

如果大家拿100萬去某個小銀行存個三年定期或者5年定期，我相信這些銀行都可以給到4.5%甚至5%的利率，這個利率明顯要比普通定期存款高出不少。