明眼人一看肯定會選擇5000的工資比較劃算，但實際這種往往是錯誤的，如果這兩者非要做出一個選擇，我個建議是選擇有五險一金的3000元工資，但如果你個人不在乎保險和公積金，那選擇5000的肯定是更劃算。

為什么說我個人建議你去拿3000元有五險一金的，因為這個不僅對你現(xiàn)在，更對你未來有一個非常重要的保障。雖然名面你確實每個月比拿五千的少了兩千，但這背后的價值是超過了每個月兩千的價值：

1、如果你選擇五險一金，首先你到手那肯定是沒有3000元，因為還需要扣社除個人承擔(dān)社保和公積金部分，每個月675元左右，真正到手是2325元。

看到這可能很多朋友會覺得，如果到手只有2325元，那不遠遠低過5000元的工資，但如果你長遠看其實你并沒有虧，而是提前把錢存在一個地方而已，就拿養(yǎng)老來說，等你真正60歲退休之后，那你個人賬戶的利息，以及每個月的養(yǎng)老金是遠遠超過你這個價值的，同時也可以在減輕子兒的負擔(dān)。

雖說前期確實是虧損很多，但是你如果有計劃看著未來你才會發(fā)現(xiàn)，原來你長期的收益肯定是大過短期的收益，這就是為什么需要選擇有社保的的情況。

2、而這背后的價值是你擁有你所在城市的社保，對于未來的養(yǎng)老、醫(yī)療、入戶、買房都是有非常大的優(yōu)勢。

現(xiàn)在一線城市、各省會城市如果你需要購房，那就需要資格，而這個資格就是社?；蛘邆€人所得稅，那這個時候這個社保就顯得非常重要的，而除了這個你想要入戶一個城市，同樣也是需要社保積分的，以廣州來說目前就是五年以上的社保，

同時還有醫(yī)療保障，如果身體突發(fā)意外，住院和看門診都是可以報銷的，特別對女孩來說還可以有生育醫(yī)療補貼，這都是一些非常好的條件，也是長遠的一個利益收入，平常家里如果有老人，去藥房買藥也是非常好的。

再有一個失業(yè)保險，現(xiàn)在辭職對于很多人來說是一個很普遍的現(xiàn)象，如果你在一個時期沒有找到工作，那這個失業(yè)保險對于你來說也是不筆不小的收入，以廣州為例一個月可以領(lǐng)取到2100元。

3、公積金這個對于買房一族那就肯定顯得非常重要，同樣的貸款金額，如果你是商貸一般去到了5%-6%左右，而如果是公積金貸款正常就在3.5%-4.5%左右，這個時候你會發(fā)現(xiàn)你的貸款利息肯定是比商貸要少幾萬元的利息支出，

而如果不買房同樣也可以作為存款取出來，這無形中也是給自己多了一部分收入，相對你整個3000工資來說這個就顯得更有意義了。

4、雖說你每個月扣除的費用比較大，但公司付出的成本同樣比你更多，一個月公司需要付出1206元，如果加上你之前的工資3000元，明面上看著是一個月少800元左右，但實際公司每年面對社保年審，等相關(guān)費用是遠遠超過你這個費用的。

通過以上三點詳細分析，我個人覺得你可以選擇有五險一金工資3000的這個選項，畢竟從長期看符合上班人的價值，但如果你覺得3000的工資太低，而你剛好需要資金那5000元就自然就是首選，只是當(dāng)你度過這個情況之后，社保依然是最重要的一部分，這個時候需要補回來。

有一種情況是可以完全選擇5000元的工資的，那就是你的社保已經(jīng)交滿15年，同時有其他保險醫(yī)療保障，那這個時候你選擇5000元，可能對于你的意義是不一樣的。

不同的時期，不同的選擇。具體看你處在一個什么樣的條件下。