在所有金融產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)極低產(chǎn)品包括貨幣基金、存款和儲(chǔ)蓄國(guó)債，但要同時(shí)滿足風(fēng)險(xiǎn)極低和收益最多條件的，可能只有存款產(chǎn)品，尤其是線上網(wǎng)絡(luò)版存款產(chǎn)品。

在全球降息潮來(lái)臨之際，目前各類金融產(chǎn)品價(jià)格均有所回落。貨幣基金由于主要投資于存款市場(chǎng)（同業(yè)拆借等），所以它的風(fēng)險(xiǎn)也為極低，國(guó)內(nèi)歷史中曾經(jīng)僅有兩支跌破凈值，但幾天后就得以修復(fù)，足見其穩(wěn)健性。但是當(dāng)前貨幣基金早已失去往日的王者風(fēng)采，以余額寶和零錢通為代表的貨基，從曾經(jīng)的7日年化收益率超過(guò)6%，一路下跌，至今已經(jīng)到了1.3%左右，因此購(gòu)買貨基雖然風(fēng)險(xiǎn)極低，但收益卻少的可憐。

再來(lái)看儲(chǔ)蓄國(guó)債。眾所周知，儲(chǔ)蓄國(guó)債由于有國(guó)家信用背書，到期兌付能力極強(qiáng)，所以仍然屬于風(fēng)險(xiǎn)極低金融產(chǎn)品，也被視為最安全的投資工具。但是毫不例外，今年發(fā)行的儲(chǔ)蓄利率也同樣出現(xiàn)下跌，其中3年期利率為3.8%，5年期利率僅3.97%，如果120萬(wàn)購(gòu)買儲(chǔ)蓄國(guó)債5年期，到期利息為238200，那么還有沒有收益更高的呢？

環(huán)顧當(dāng)前整個(gè)存款市場(chǎng)，收益更高的產(chǎn)品還真有。

大家熟悉的存款產(chǎn)品有一般定存、大額存單和網(wǎng)絡(luò)版定存三種。其中一般定存主要指線下產(chǎn)品，比如普通定期存款和特色大額存款，但目前5年期利率一般不超過(guò)4.5%，120萬(wàn)到期利息為27萬(wàn)，比同期儲(chǔ)蓄國(guó)債利息高了3萬(wàn)多。

大額存單利息怎樣呢？雖然前期四大國(guó)有銀行同時(shí)宣布3年期大額存單最高上浮幅度，從50%下調(diào)到45%，但其他中小銀行由于存款壓力大，仍然沒多大調(diào)整，尤其是城商行和農(nóng)商行等地方性銀行，3-5年期大額存單仍然一浮到頂，最高上浮55%，實(shí)際利率達(dá)到4.2625%，但120萬(wàn)到期利息只有25.5萬(wàn)，介于儲(chǔ)蓄國(guó)債和大額存款利息之間。

風(fēng)險(xiǎn)極低收益最多的還是網(wǎng)絡(luò)版定存。目前最新行情，5年期網(wǎng)絡(luò)版定期存款利率超過(guò)4.8%的就有很多，其中最高利率超過(guò)5%，比如營(yíng)口沿海銀行和曲靖市商業(yè)銀行，5年期利率分別達(dá)到5%和5.22%，所以如果120萬(wàn)存入這種網(wǎng)絡(luò)版定存，到期利息最多可以達(dá)到31.3萬(wàn)，比儲(chǔ)蓄國(guó)債利息多了近8萬(wàn)，這個(gè)差距不可小覷。

因此，如果希望穩(wěn)健理財(cái)，風(fēng)險(xiǎn)極低收益最多，這種網(wǎng)絡(luò)版定存就是不錯(cuò)的選擇。因?yàn)樗瑯訉儆阢y行一般性存款，受到存款保險(xiǎn)條例保護(hù)，只要將120萬(wàn)以不同人身份存入，或分別存入3家銀行，使每筆不超過(guò)50萬(wàn)，風(fēng)險(xiǎn)也就幾乎完全避免，穩(wěn)拿高收益完全沒有任何問題。