劃算，不管是普通的銀行理財產品還是固定的儲蓄性業務，站在2020年11月份的這個時間節點上來看，年化收益率能夠達到4.5%都是性價比較高的理財收入范圍。當然如果是屬于后者，也就是儲蓄性業務的話，是能夠保證本金和利息安全的，這樣的性價比優勢絕對可以秒殺當前很多穩健投資市場。

我們首先來看，如果是屬于商業銀行，尤其是地方性的商業銀行，他們的利率普遍是比較高的，因為地方性商業銀行和民營銀行，他們的營業渠道主要集中在網上，實體銀行的經營成本是比較大的。把主營業務渠道放在網上之后，他們就會和主流的網上或者說第三方互聯網理財平臺合作，比如當前的支付寶以及微信的財付通等等。

為了吸引人氣，能夠達到較高的儲蓄率，很多的地方性商業銀行和民營銀行都會提高自己的利率。2018年左右，很多的民營銀行和地方性的商業銀行都推出了智能儲蓄業務，也就是我被我們稱為個人智能儲蓄。當時最高時，靠檔計息模式下5年期年化利率甚至能夠達到6%，并且屬于保本保息。

后來伴隨著紅利期，逐漸的過度智能儲蓄的收益率開始出現了下滑，截至目前為止，基本上浮動在4.5%~5.2%的范圍內能夠達到5.2%以上的是非常罕見的。如果是當前理財產品的話，4.5％的收益率也是一個風險比較適中的，所以理財產品并且在性價比優勢上還是比較中等靠前的。

所以總的來講，目前伴隨著實際執行利率的下滑，很多的理財收益都開始出現了一定幅度的利率改動。目前能夠保持住年化收益率4%以上，是基本上都是非常不錯的理財收益區間，要知道現在非常受歡迎的銀行，三年期的大額存單頂層浮動利率最高也才4.26%，但是門檻額度卻高達20萬元。