理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比，風(fēng)險(xiǎn)越大則潛在的收益也越高，投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候要根據(jù)自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)及收益的預(yù)期進(jìn)行考慮，在安全性、流動(dòng)性和收益性之間進(jìn)行抉擇和排序做出選擇。

目前市場(chǎng)上可以選擇的理財(cái)產(chǎn)品主要有如下幾類(lèi)，分別是銀行存款類(lèi)產(chǎn)品、銀行凈值類(lèi)產(chǎn)品、國(guó)債及信托理財(cái)產(chǎn)品。

銀行存款類(lèi)產(chǎn)品

作為大家熟知的就是銀行的傳統(tǒng)活期、定期存款產(chǎn)品了，銀行定期產(chǎn)品收益不高但是安全性高，50萬(wàn)以?xún)?nèi)的存款享有存款保險(xiǎn)50萬(wàn)元的賠付額，即使真的出現(xiàn)銀行倒閉的情況也不會(huì)虧損本金。

同時(shí)銀行還推出結(jié)構(gòu)性存款、大額存單、互聯(lián)網(wǎng)存款等存款類(lèi)產(chǎn)品。其中投資期限半年的結(jié)構(gòu)性存款類(lèi)產(chǎn)品的收益率可以達(dá)到3.5%以上；3年或5年期的大額存單利率約4%；5年期的互聯(lián)網(wǎng)存款類(lèi)產(chǎn)品利率約4.7%，上述銀行存款類(lèi)產(chǎn)品基本可以滿足大多數(shù)投資者投資理財(cái)?shù)男枨蟆?/p>

銀行凈值類(lèi)產(chǎn)品

這類(lèi)產(chǎn)品因?yàn)椴皇谴婵铑?lèi)，所以沒(méi)有保本的概念在，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)銀行存款類(lèi)產(chǎn)品高一些。不過(guò)近年來(lái)，銀行凈值類(lèi)產(chǎn)品的投資門(mén)檻放低，期限選擇性也增加了，很多產(chǎn)品可以一萬(wàn)元起投，投資期限也從三個(gè)月到三年及以上不等，投資者的可選擇性豐富了不少。

目前這類(lèi)銀行凈值類(lèi)產(chǎn)品的收益率在3.5%-4.5%左右，且隨著利率下行有不斷收縮的趨勢(shì)。

國(guó)債類(lèi)產(chǎn)品

國(guó)債是安全性最高的投資產(chǎn)品，是國(guó)家以其信用為基礎(chǔ)，按照債券的一般原則，通過(guò)向社會(huì)籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。由于發(fā)行主體是國(guó)家，所以具有最高的信用度，只是收益相對(duì)低一些，利率沒(méi)有銀行發(fā)行的存款類(lèi)產(chǎn)品高。

個(gè)人投資國(guó)債時(shí)應(yīng)該根據(jù)家庭和個(gè)人的情況，以及資金的長(zhǎng)短期限來(lái)作出計(jì)劃安排。例如如果投資者有短期的閑置資金，可購(gòu)買(mǎi)記賬式國(guó)庫(kù)券或無(wú)記名國(guó)債。因?yàn)橛涃~式國(guó)債和無(wú)記名國(guó)債均為可上市流通的券種，其交易價(jià)格隨行就市，在持有期間可隨時(shí)通過(guò)交易場(chǎng)所賣(mài)出變現(xiàn)，方便投資人在急需用錢(qián)時(shí)及時(shí)將“債”變成“錢(qián)”。

如果投資者的資金有三年以上或更長(zhǎng)一段時(shí)間的閑置時(shí)間，就可購(gòu)買(mǎi)中長(zhǎng)期國(guó)債。國(guó)債的期限越長(zhǎng)則發(fā)行利率越高，因此，對(duì)收益的穩(wěn)定性要求較高的投資者，在資金允許的條件下還可按照梯形投資法進(jìn)行組合投資，保證收益的穩(wěn)定性。

例如：將資金分作三等份，分別投資于期限為1年、2年、3年三種不同類(lèi)別的債券，這樣每年都有1／3的國(guó)債到期，收益更為穩(wěn)定。

信托理財(cái)產(chǎn)品

信托理財(cái)產(chǎn)品的收益較其他理財(cái)產(chǎn)品高，投資門(mén)檻也高，最低也要本金30萬(wàn)元起投，100萬(wàn)元起投的更為常見(jiàn)。如果投資者持有40萬(wàn)元本金，是可以選擇申購(gòu)門(mén)檻較低的信托類(lèi)產(chǎn)品進(jìn)行投資的。

根據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年8月信托計(jì)劃的最新平均收益7.26%，遠(yuǎn)高于其他理財(cái)產(chǎn)品的收益，即使是門(mén)檻較低的信托產(chǎn)品收益也可以達(dá)到6%左右，較為合適中產(chǎn)階級(jí)進(jìn)行投資理財(cái)。

最后，理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，因此在財(cái)生財(cái)?shù)倪^(guò)程中投資者要保持理性和好的心態(tài)，理財(cái)不是為了追求最高收益，而是追求合理收益。切忌貪婪和激進(jìn)，才能穩(wěn)扎穩(wěn)打，擴(kuò)大自己的理財(cái)成果。