我的觀點是你每月能往銀行存一萬元，30年后按靜態(tài)計算，存款就相當(dāng)于360萬，只要不是發(fā)生大的通貨膨脹，肯定是能養(yǎng)活自己的，但是為什么要這么做呢？

一、每月往銀行存一萬，30年后能養(yǎng)活自己的原因

（一）GDP增長率不是簡單的復(fù)利計算

2019年我國的GDP剛過100萬億，人均GDP剛過一萬美元，但是隨著GDP基數(shù)的增大，每年依然要保持6%以上的增長越來越難，如果按年均6%的增長率，12年后GDP為201.2萬億，已經(jīng)遠(yuǎn)超啦；如果按年均5%的增長率，14年后GDP為197.8萬億，也已遠(yuǎn)超啦，我覺得很難。

（二）按1年前存款基準(zhǔn)利率1.5%計算30年后的終值

為了計算的方便，每月1萬元都先按活期存款，待到當(dāng)年12月31日全部存成一年期定期存款，到期后自動續(xù)存，不考慮活期存款的利息，則

30年后的終值=12×（1+1.50%）^29+12×（1+1.50%）^28+……+12×（1+1.50%）^0=12×[（1+1.50%）^30-1]÷[（1+1.50%）-1]=450.46萬元

（三）按3年前存款基準(zhǔn)利率上浮20%即3.30%計算30年后的終值

為了計算的方便，每月1萬元都先按活期存款，待到當(dāng)年12月31日剩余年數(shù)除3全部為整數(shù)的存成三年期定期存款，到期后自動續(xù)存，待到當(dāng)年12月31日剩余年數(shù)除3全部不為整數(shù)的先存成一年期定期存款，到期后自動續(xù)存，待到當(dāng)年12月31日剩余年數(shù)除3全部為整數(shù)的存成三年期定期存款，不考慮活期存款的利息，一年期定期存款利率也考慮上浮20%，則

1、待到當(dāng)年12月31日剩余年數(shù)除3全部不為整數(shù)的現(xiàn)值計算

除3全部不為整數(shù)的現(xiàn)值=12×（1+1.80%）^2+12×（1+1.80%）^1=24.6519萬元

2、30年后的終值計算

30年后的終值=12×【（1+3.30%×3）^0+（1+3.30%×3）^1+……+（1+3.30%×3）^9】+24.6519×【（1+3.30%×3）^1+（1+3.30%×3）^2+……+（1+3.30%×3）^10】=12×【（1+3.30%×3）^10-1]÷[（1+3.30%×3）-1】+24.6519×【（1+3.30%×3）^10-1]÷[（1+3.30%×3）-1】=581.4559萬元

二、結(jié)論

（一）理論上來說，假定的指標(biāo)是合理的，你每月能往銀行存一萬元，30年后按復(fù)利計算，相當(dāng)于現(xiàn)金450.46-581.4559，按平均壽命85歲計算，每年可以花費的錢是18.0184-23.2582萬元，還沒考慮退休后這25年的存款利息，沒有問題；

（二）存定期存款是最保守的，但也是回報率最差的，根據(jù)中國的國情，每年能存下12萬元，家庭年收入還是非常不錯的，為什么不每年做基金定投？回報率肯定會比這高得多。另外，投資房產(chǎn)的回報率應(yīng)該也不會比這定期存款差，30年后以房養(yǎng)老的政策肯定會出臺。現(xiàn)金存款每年存?zhèn)€三分之一就可以啦。