按照6000元的月薪計(jì)算，攢下50萬需要不吃不喝7年時(shí)間，如果扣除日常開支和其他消費(fèi)支出，對(duì)于一個(gè)除了工資性收入沒有其他收入來源的朋友而言，攢下這筆錢至少需要10年以上的時(shí)間......
對(duì)于一個(gè)普通工薪階層來說，10年辛苦攢下的這50萬究竟應(yīng)該如何配置呢？是存入銀行，每年拿著3%左右的利息，還是去付首付買房，亦或是去投資理財(cái)？
怎樣的資產(chǎn)配置方式才更加合理？
（1）選擇銀行存款
在2020年的今天，銀行存款的利率其實(shí)還是不樂觀，根據(jù)理財(cái)序提供的數(shù)據(jù)顯示：2020年一年期定期存款的基準(zhǔn)利率其實(shí)才只有1.5%而已，即便是三年期，也僅有2.75%。
各商業(yè)銀行的定期存款會(huì)在基準(zhǔn)利率之上有一定的上浮，但是幅度別指望會(huì)有多大，三年期定期存款，一般利率也就在3.3%左右。
今年為了對(duì)沖肺炎對(duì)于經(jīng)濟(jì)的影響，多次降準(zhǔn)，大印鈔票，甚至還啟動(dòng)了上萬億的“新基建”項(xiàng)目，大量的資金在涌入市場(chǎng)。
在“來勢(shì)洶洶”的大量資金面前，我們的錢袋子還能不縮水嗎？保守估計(jì)，今年的通脹會(huì)達(dá)到10%甚至更多，看看M2增長(zhǎng)了多少：
2020年5月新增社融超3萬億M2連續(xù)三個(gè)月保持兩位數(shù)增速。---中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)
所以，選擇銀行存款顯然并不能保值，完全無力對(duì)抗通脹。余額寶之類的貨幣基金也是如此，現(xiàn)在大部分貨幣基金的七日年化收益率甚至已經(jīng)低于銀行定期存款......
（2）選擇買房
如果是在2015年前后買房，那的確是非常明智的資產(chǎn)配置決策，當(dāng)初果斷買房，身價(jià)翻番一點(diǎn)都不成問題。
關(guān)鍵問題在于：以前的輝煌，是否還能復(fù)制到當(dāng)下？房地產(chǎn)的輝煌是否還具有延續(xù)性？
其實(shí)，早在2019年開始，中央對(duì)于房地產(chǎn)的態(tài)度已經(jīng)非常明確：房住不炒。各項(xiàng)限制措施齊出臺(tái)：限購、限貸、限售三板斧齊發(fā)力，在政策高壓之下，各地樓市已經(jīng)趨于冷靜，上漲的苗頭也受到了極大的遏制。
況且，大家也要明白另外一個(gè)事理：2015年到現(xiàn)在各地的房?jī)r(jià)都實(shí)現(xiàn)了翻番，但是我們的工資收入漲幅又有多少呢？這個(gè)不用浮云君多說，大家應(yīng)該心知肚明。在收入增長(zhǎng)乏力的情況下，房地產(chǎn)還具備繼續(xù)翻番的基礎(chǔ)嗎？——很難，幾乎沒有實(shí)現(xiàn)的可能性。
上圖是2020年蘇州市薪資水平報(bào)告，根據(jù)三萬多份調(diào)查樣本得出了如上的數(shù)據(jù)：平均工資4755元......（不相信這一數(shù)據(jù)的話，大家可以自行百度搜索關(guān)鍵詞：蘇州平均工資）
排名全國前列的蘇州尚且如此，其他城市就更不用說了。
薪資上漲缺乏動(dòng)力，房?jī)r(jià)上漲又怎會(huì)具備支撐？這個(gè)道理和邏輯想必不用浮云君多費(fèi)口舌，大家也能理解吧？
所以，到了現(xiàn)在，再去投資房產(chǎn)，顯然并不明智。
（3）投資理財(cái)
投資理財(cái)?shù)拇_是個(gè)資產(chǎn)配置的良方，但是不同的配置方式所得到的結(jié)果往往大相徑庭。
可供我們選擇的理財(cái)標(biāo)的有很多，比如：銀行存款、貨幣基金、基金、債券、黃金、保險(xiǎn)等等，如何在不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的資產(chǎn)之間尋找一個(gè)合適的平衡，通過合理的資產(chǎn)配置方式實(shí)現(xiàn)盡可能控制風(fēng)險(xiǎn)，并且在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)可觀的投資回報(bào)，考驗(yàn)著我們的智慧和決斷力。
憑借死工資的增長(zhǎng)，大部分人都難以擺脫生活的困頓處境，通過拓寬收入來源的方式改善當(dāng)下的生活很有必要。但是單純憑借著一股腦的沖勁，很可能會(huì)在資本市場(chǎng)中賠得很慘。
投資理財(cái)需要專業(yè)知識(shí)的積累，需要投資經(jīng)驗(yàn)和時(shí)間的沉淀，當(dāng)然也需要自己不斷的反思、總結(jié)和歸納，這并不是一個(gè)簡(jiǎn)單的事情。即便是登峰造極的巴菲特，年化收益達(dá)到20%都已經(jīng)實(shí)屬不易，所以我們也不要寄予過高的不切實(shí)際的期望。
理財(cái)應(yīng)該怎么理，從哪里開始著手？這是個(gè)宏大的命題，或許我們可以考慮從簡(jiǎn)單的記賬開始，先把自己的收入和消費(fèi)理順，后續(xù)的再逐步展開。
總結(jié)
對(duì)于大部分人來說，50萬都不是個(gè)小數(shù)字了，不過在當(dāng)下選擇銀行定期存款和買房似乎都不是明智的資產(chǎn)配置選擇。
或許投資理財(cái)組合，也就是把雞蛋放在不同的籃子里，對(duì)于我們來說更加合適，只是怎樣進(jìn)行配置，各個(gè)不同的標(biāo)的配置多少比例，并不是一概而論的。還需要大家結(jié)合自己的實(shí)際情況進(jìn)行合理決策。