個人覺得不劃算。只要你對銀行大額存單有所了解，和你在銀行的朋友一溝通，你就會知道大額存款三年期不超過4.5%以上根本沒有競爭力，要知道昨天民生銀行深圳分行發(fā)出來的大額存款三年期的利率都是4.18%（如下圖），而且民生的大額存款的門檻并不高，只有20萬。一些小型商業(yè)銀行門檻在50萬以上的大額存單，三年期利率普遍在5%以上，因而三年期4.12%的收益率毫無競爭力。
什么情況下合適
那么只有一種情況還算合適，就是這個大額存單，是按月付息的，每月都能提前獲得利息，而其他產(chǎn)品，包括普通存款和大額存單，都是到期一次性付息，沒法提前享用。
1月21日就有一款新的年利率4.18%的按月付息大額存款開售，利率也比你這個4.12%高，還是全國性的股份制銀行，全國應(yīng)該都能買。
所以總體來說，這個三年期利率4.12%的存款不劃算。
鑒于在目前春節(jié)前，各商業(yè)銀行的存款壓力都比較大，而大額存單由于存在門檻，更容易吸收高質(zhì)量的一些客戶，所以大額存單的利率普遍都會進(jìn)行一定程度的上調(diào)，在加上大額存款具有很多定期存款不具備的優(yōu)勢，比如未到期提前支取可以享受靠檔計(jì)息的優(yōu)勢，簡單來說就是為到期支取依然享受定期存款的待遇，這是定期存款一直被詬病的一個痛點(diǎn)，但是大額存單不存在，另外享受《存款保險(xiǎn)制度》的保障，在理財(cái)新規(guī)之下，保本型理財(cái)不再享受這樣的優(yōu)惠。因而大額存款和其它很多產(chǎn)品相對都具有自己的相對優(yōu)勢，尤其近兩年整體投資環(huán)境又不好，大額存單正逐步的受到了眾多優(yōu)質(zhì)儲戶的青睞，也越來越成為各銀行爭奪的焦點(diǎn)，因而也建議投資者可以適當(dāng)?shù)呐渲谩?br />當(dāng)然在配置之前，還是要貨比三家，如果資金量比較雄厚，那么只需考慮收益率，一般小型商業(yè)銀行的大額存單的收益率會高一些，如果資金量只有20萬左右，那么除了考慮收益率，還需要考慮各商業(yè)銀行購買大額存單的門檻，目前最低都是20萬起。