最近有報(bào)道稱(chēng)，現(xiàn)在銀行大額存單比較火，結(jié)構(gòu)性存款存量開(kāi)始減少，那么兩者有什么區(qū)別呢？
大額存單和結(jié)構(gòu)性存款是兩種完全不同的產(chǎn)品，投資者千萬(wàn)不要混淆！我認(rèn)為大額存單在很多方面要好于結(jié)構(gòu)性存款，今后結(jié)構(gòu)性存款很可能會(huì)逐漸淡出大家的視野。
1、本息保障內(nèi)容不同
大額存單屬于一般性存款，受存款保險(xiǎn)基金保障，是保本保息的產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性存款是基于存款的理財(cái)產(chǎn)品，保本但不保息，或者只是部分保息。
2、利息結(jié)構(gòu)不同
大額存單利率事前約定，一旦存入不會(huì)變化。結(jié)構(gòu)性存款利率分兩部分，一部分為固定利率，一般在2%-3%左右，另一部分為投資金融衍生品的收益，這部分根據(jù)理財(cái)情況確定，可能是0，也可能在約定范圍。
3、本金靈活性不同
大額存單有存期，但是可以提前支出，提前支取一般靠檔計(jì)息，有的會(huì)有特殊說(shuō)明。結(jié)構(gòu)性存款一般有封閉期，封閉期內(nèi)本金是不能取出來(lái)的。
4、起存門(mén)檻不同
大額存單一般都要20萬(wàn)以上的起存門(mén)檻，額度可以按一定幅度增加。結(jié)構(gòu)性存款起存門(mén)檻比較低，一般比照理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置，5萬(wàn)元起存，有的是1萬(wàn)元起存。
現(xiàn)在，從穩(wěn)健可靠的角度看，大家更傾向于購(gòu)買(mǎi)大額存單，大額存單是人民銀批準(zhǔn)的一般性存款業(yè)務(wù)，受存款保險(xiǎn)基金保障，人民銀行發(fā)布了《大額存單管理暫行辦法》，有明確的文件指導(dǎo)。
結(jié)構(gòu)性存款是商業(yè)銀行發(fā)行的現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，其底層資產(chǎn)是銀行存款，應(yīng)該納入銀行資產(chǎn)負(fù)債表，所以本金可能受存款保險(xiǎn)基金保障，但是結(jié)構(gòu)性存款的合規(guī)性尚不明確，沒(méi)有查到相關(guān)的文件說(shuō)明。