所謂的“智能存款”,實(shí)際就是以前銀行不同期限利率存款產(chǎn)品的組合。因此從本質(zhì)上來說,還是一款存款。
既然是存款,那么首先就是能得到存款保險(xiǎn)制度的保障。國家存款保險(xiǎn)制度規(guī)定,五十萬(本息合計(jì))以下的存款,不管你存在任何銀行,都受到國家存款保險(xiǎn)制度的保障。從這一角度看,智能存款的風(fēng)險(xiǎn)與普通存款是一樣的。
但是智能存款有一種風(fēng)險(xiǎn)是普通存款所沒有的,那就是政策風(fēng)險(xiǎn)。智能存款的本質(zhì)是向儲(chǔ)戶讓利,讓儲(chǔ)戶享受定期存款的利息,又擁有活期存款的靈活性。但是因?yàn)檫@種做法,變相提高了銀行的付息水平(普通定期存款提前支取利息算活期,而智能存款則是按照存期靠檔計(jì)息),因此銀行業(yè)內(nèi)部對此也有很大意見。
智能存款是小銀行營銷存款的利器,大銀行因?yàn)榇婵罨鶖?shù)大,不敢跟進(jìn)。也正因?yàn)槿绱耍筱y行對于智能存款的意見很大,認(rèn)為有變相高息攬存的嫌疑。根據(jù)最新的監(jiān)管意見,智能存款產(chǎn)品已經(jīng)開始萎縮,銀行推廣智能存款產(chǎn)品被限制。所謂的政策風(fēng)險(xiǎn),就在于此,有可能你的智能存款到期后就無法再辦理續(xù)期了。