無論銀行卡（借記卡），還是存單，或者存折都是銀行合法存款憑證，大多數時候只要存款種類相同，期限一致，利率都是一樣的，沒有區別。反之，二者利率就會出現差異。

一般情況下，存款期限越長，利率越高，這個道理大家都懂，不贅述。但是，如果是普通存款，就同一期限的存款而言，銀行卡和存單存款利率是沒有區別的。比如，活期存款中，銀行卡利率執行0.35%，那么活期存單也一定是0.35%；存單定期存款中，1年期利率1.95%，2年期利率2.25%，3年期利率2.75%，那么銀行卡定期也一定是對應的，絕對沒錯。這里需要明白一個概念，什么是普通定期存款？即起存金額50以上，沒有起存門檻，沒有特別的時間規定（按照央行儲蓄種類執行），以及特殊計息規則等的定期存款，也是我們最常見的存款種類。

不常見的定期存款中，銀行卡和存單利率很可能就有差異，主要有兩種。

第一種就是銀行攬存活動存款。大家知道，在存款大戰中，特別是中小型銀行攬存壓力很大，為了和其他銀行競爭，會經常開展攬存活動，這種活動一般集中在一段時間以內，且實際利率比平時更高，即利率優惠活動。但這種活動存款又與普通存款有明顯區別，比如起存金額更大，1萬，200萬或500萬等，且期限不受央行約束，比較靈活，13個月或15個月等等。某銀行1年期1萬起存利率4.1%，200萬起存4.3%，500萬起存享受VIP利率等，明顯比普通定期存款1年期1.95%高了很多。但是，這種存款一般是線下活動，即只有柜臺開存單才能享受，如果通過網銀手機銀行在線上購買，就只能享受官網利率1.95%，無論金額多大。因此，對于活動存款，即使期限相同，一般存單利率也會高于銀行卡利率。

同樣道理，如果是大額存單，那么銀行卡利率一般又比存單利率高，為什么？因為按照《大額存單管理暫行辦法》規定，大額存單一般采用電子化發行方式，即一般以銀行卡購買，而不是存單。所以，舉例有20萬存3年，大額存單最低利率可以達到3.85%（大銀行），最高（小銀行）可以達到4.2625%，而存單20萬存3年屬于普通定期存款，最低利率2.75%，最高不會超過4%，這就會產生銀行卡和存單利率差異。

由此可見，銀行卡和存單利率差異產生的原因主要是因為起存金額不同，期限和計息規則不同。對于銀行來說，資金附加值越高，回饋客戶的利益就越多，以此吸引客戶，拓寬儲源。