正常情況下，存款利率是比理財收益要低的。除非以下的幾種特殊情況才使存款利率會反超理財收益。

1、月底銀行資金緊缺，需要考核。

一般，在6月底和12月底，一個是半年度的結算，一個是年底的結算。每個銀行都會有一定的考核指標。而存款就是最重要的指標之一了。通常在這兩個月的月底，存款利率會非常高，如果手上有大額資金的人，在這兩個月月底所獲得的利息回報可能和一年的利息回報差不多。只不過有的銀行是顯性操作，有的銀行則是隱性操作而已。

2、大額存單的利率反超理財收益。

只要手中有超過20萬的現(xiàn)金，就會有很多的品種選擇。大額存單嚴格來說也是銀行存款，不算理財產品。大額存單門檻高、收益高，可轉讓，非常靈活。正是有這些特點，大額存單非常受歡迎。目前三年期的大額存單普遍可以達到4%以上的收益。這收益可比理財要高多了。而理財產品也是不穩(wěn)定，有的可能是投資債券或是基金，浮動比較大，通常都是不保本的。

所以，我個人建議資金可以進行以下的管理。當然前提是你必須有超過20萬的現(xiàn)金。就是可以去銀行購買大額存單，等到六月底或年底可以盯著銀行的存款利率，如果到期有好的利率，就可以轉讓大額存單，獲取額外的收益。