人們普遍認為銀行是最權威的，最專業的，審核也應該是最嚴格的，所以銀行壞賬率如果高了，其他金融機構甚至非金融機構，影子銀行等，壞賬率不得飆升到天花板？

通過趨勢圖我們不難發現，2013年銀行壞賬開始快速攀升，原因是復雜的，但是核心原因是房地產泡沫拉動的經濟已經難以維持，人們從高漲的消費熱情轉為觀望。

這時社會融資面臨的問題很簡單，銀行發現壞賬率升高，樓市未來趨勢不再暴漲，只能收緊銀根，撤回貸款，中小企業這個時候再想從銀行獲得資金已經非常難了。而他們要生存下去就要快速籌得資金，當面對民間高利貸的壓迫之時出現了互聯網P2P平臺，解決了社會融資難，融資貴的問題。同時又給予投資者一個穩健的理財渠道。

試想，假如當時沒有P2P平臺的發展，那么民間高利貸將更加猖獗，無序混亂，并且更多中小企業將面臨倒閉，銀行貸款將無法償還，是P2P平臺又向市場注入了充滿活力的血液，從這個角度看，在近四年的發展中，是P2P平臺社會補充資本流動性，降低了銀行的壞賬率。

說到這，有人就會提出一個疑問，向P2P平臺借款人都是去銀行借不來錢的人，那壞賬率能不高？其實并不完全是這樣。

1.有的人需要急用錢，而銀行辦理貸款等待審核時間過長，不能解決燃眉之急，索性多支付一些利息解決根本問題。

2.如果你沒有在銀行進行過商業貸款，你也許不會明白當時銀行貸款的規則，可不是說，你想創業或者有你認為好的買賣，就可以貸款成功的，即使有抵押也不行。之前銀行采取上下游合同來試圖規避風險，簡單的說，你如果是賣貨的店主，你想在銀行借錢的其中一個條件是，提供進貨方合同及證明，銀行將錢直接打給貨主而不是打給你。可是太多的案例告訴我們，其實這些人制造假合同把錢借出去又投向了房地產而不是所謂的實體經濟，這樣又助長了銀行的壞賬。最后銀行發現壞賬率增長真的無法控制，即暫停對中小企業的貸款，還是做國企安心。就這樣，無論中小企業，磨破嘴，跑斷腿，銀行業不會輕易的借錢給他，因為之前睜一只眼閉一只眼，借你錢投資房地產，你能夠還錢，而現在房地產不再暴漲，實體經濟低迷，再想借，對不起，沒有！這樣就造成了惡性循環，銀行之前借出去的錢收不回來，賬面不平，又不敢再新增貸款。要知道，銀行的壞賬并不是現在造成的，而是之前房地產埋下的禍根。