銀行高利息的理財產品總是搶不到，銀行為什么不調低利率呢？
剛才看到新聞說銀行的高息理財產品或者被排隊搶購或者被網上秒殺。

不禁想問一個問題：銀行為什么不適當調低收益率來降低自己的成本呢？

想到這個問題，我又聯想到生活中類似的例子其實比比皆是。

比如說，超市里臨期的牛奶往往被貼上【買一贈一】或者【買一贈二】的標簽大賤賣，為什么他們不能事前少進一些貨呢？

比如說，某大型綜合超市里的蔬菜價格常年都要比其他超市甚至是農貿批發市場的價格還要低，常常門庭若市，供不應求，他們為什么不適當抬高價格呢？

關于這幾個問題，經濟學科班出身的同學往往會給出通常的答案：

商家采取了價格歧視的定價策略。

確實有一部分這種原因，要想搶到高息的理財，你需要抽出專門的時間或者排隊搶購或者緊張秒殺；要想買到便宜的牛奶，你得忍受不那么新鮮的品質；要買到便宜又新鮮的蔬菜，你得早點去挑選。

價格歧視的理論基礎是商家通過一定的手段來區分不同購買力的人群，從而讓自己的產品利潤最大化。

問題來了，市面上不是只有你能提供這種產品，競爭對手一大把呢。

所以商家在定價的時候，不只是考慮用戶對該產品的內心意愿價格，還要考慮競爭對手的定價。

君不見余額寶推出之后，各大銀行也陸續推出了自己家的“寶寶”嗎？

A銀行之所以推出了5%的理財產品，是因為隔壁B銀行推出了4.9%的理財產品。

蒙牛之所以要推出買二贈三套餐，是因為隔壁的伊利正在買一贈一大促銷。

然而，無論是價格歧視理論還是競爭理論，他們都局限在對單一產品的分析上。