這位朋友，碰到了一個(gè)需要選擇的難題：1，農(nóng)行，2理財(cái)產(chǎn)品定期5年，3，沒有流動(dòng)性，中間不能取，4，平均？年利息5.1%…5，買？還是不？

下面朋友們一起來分析一下：

首先，根據(jù)查詢和多年的經(jīng)驗(yàn)，農(nóng)行自營(yíng)的產(chǎn)品中，除了存款以外，沒有一次性5年期的理財(cái)！

第二，農(nóng)行所有的存款，包含5年期，都可以隨時(shí)支取，這是受法規(guī)保護(hù)，存取自由！

第三，所有存款的利息，都是提前約定的，是固定的！只要不提前支取，不存在平均之說…

第四，根據(jù)相關(guān)資料，農(nóng)行的存款中目前沒有利息5.1%的！大額存單三年期在3.89，5年期發(fā)行量很少，而且是不定期發(fā)行，根據(jù)以往經(jīng)驗(yàn)5年期的利息大體在4.5%左右！達(dá)不到5.1的水平…

結(jié)論：這不是農(nóng)行的存款！99%的概率是一種銀保理財(cái)產(chǎn)品，是由農(nóng)行和保險(xiǎn)公司合作，由保險(xiǎn)公司，在農(nóng)行大廳中銷售！

了解一下這種產(chǎn)品：銀保理財(cái)，屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的一種，時(shí)間周期通常在三年到5年甚至更長(zhǎng)，猶豫期一般在10天左右，過期退出，按提前退保處理，要扣除一部分現(xiàn)金價(jià)值（購(gòu)買的本金，隨時(shí)間而變化的實(shí)際價(jià)值）！

這種銀保理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)金價(jià)值的安全性相對(duì)較高，但，5.1%的年平均收益，是浮動(dòng)的，是預(yù)期的，并不代表5年后真實(shí)的到期收益！而且不允許剛性承諾，兌付！總言之風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)！與正規(guī)的存款，有本質(zhì)的區(qū)別！

優(yōu)點(diǎn)：理財(cái)十保障，一箭雙雕，部分還可以參加分紅，購(gòu)買時(shí)通常還有一些禮品！分期繳費(fèi)，減輕了一次性購(gòu)買的資金負(fù)擔(dān)，具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的意味，同時(shí)門檻較低，通常一到5000即可起步！

綜合分析：該產(chǎn)品不是農(nóng)行的存款，也很可能，不是，農(nóng)行自營(yíng)的理財(cái)！大概率是屬于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品！5.1的平均收益，是浮動(dòng)不作承諾的，但銀保理財(cái)產(chǎn)品安全性較高，銷量巨大，有他的優(yōu)勢(shì)！非常適合長(zhǎng)期資金閑置，一次性購(gòu)買資金有限，既需要理財(cái)又對(duì)人身保障有需求的朋友！但，銀保理財(cái)，是正規(guī)的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品！朋友們可根據(jù)自身的情況和需求，結(jié)合資金狀況，詳細(xì)了解！